2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款（初級(jí)）》考試共115題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括( )?！締芜x題】

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.借款申請(qǐng)人所在學(xué)校社會(huì)信譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力的調(diào)查

正確答案:D

答案解析:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況和貸款用途等情況時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:材料一致性的調(diào)查;借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查;擔(dān)保情況調(diào)查。

2、商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（）?！径噙x題】

A.抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

B.對(duì)需要核銷(xiāo)的個(gè)人貸款，貸款銀行應(yīng)按照有關(guān)認(rèn)定及核銷(xiāo)的的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)

C.對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效

D.對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人住房貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，以及法律手段催收等方式

E.只能認(rèn)定為損失，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:考察不良貸款管理內(nèi)容。不良貸款的處置包括抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分；對(duì)需要核銷(xiāo)的個(gè)人貸款，貸款銀行應(yīng)按照有關(guān)認(rèn)定及核銷(xiāo)的的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo)；對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷(xiāo)案存”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)，并注意訴訟時(shí)效；對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人住房貸款的催收，可采取不同的方式如電話催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，以及法律手段催收等方式

3、下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。【多選題】

A.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

C.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

E.在還款正常的情況下，未對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查；房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)；逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失；只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。

4、繳存住房公積金的職工，在( )時(shí)可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。【多選題】

A.購(gòu)買(mǎi)自住住房

B.建造自住住房

C.出境定居

D.自設(shè)法人機(jī)構(gòu)出現(xiàn)虧損

E.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例

正確答案:A、B

答案解析:《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條 繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

5、在開(kāi)戶(hù)放款時(shí),如遇LPR利率調(diào)整,應(yīng)執(zhí)行(      )的利率?！締芜x題】

A.放款日當(dāng)日

B.合同簽訂日

C.貸款合同約定

D.借款合同簽訂前一日

正確答案:A

答案解析:在開(kāi)戶(hù)放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí),要明確告知在放款時(shí)遇LPR利率調(diào)整時(shí),應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,當(dāng)貸款簽約后,遇LPR貸款利率調(diào)整,業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí),發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致,應(yīng)通知相關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息,并重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)。

6、對(duì)于個(gè)人住房貸款，變更合同后，借款人可以自行決定采用何種方式還款。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:借款人在借款時(shí)采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

7、期限為3年的貸款屬于（  ）?！締芜x題】

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.自營(yíng)貸款

正確答案:B

答案解析:《貸款通則》第八條，短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款：短期貸款，系指貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。中期貸款，系指貸款期限在1年以上(不含1年) 5年以下(含5年)的貸款。長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

8、國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括(       )。【單選題】

A.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

B.加強(qiáng)對(duì)貸款人的貸前審查

C.加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物價(jià)值的檢查

D.建立有效的信息披露機(jī)制

正確答案:C

答案解析:個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施：①加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制；③完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機(jī)制；⑤加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育。C項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是不需要擔(dān)保的。

9、個(gè)人住房貸款中，銀行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。【多選題】

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

10、貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的( )?！締芜x題】

A.70%

B.50%

C.80%

D.90%

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為 80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%。