2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（ ）承擔責任。【多選題】

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

正確答案:A、B

答案解析:根據(jù)《民法典》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任，選項AB正確。

2、（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士?！締芜x題】

A.理財師

B.經(jīng)濟師

C.經(jīng)理人

D.精算師

正確答案:A

答案解析:選項A：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士；選項B：經(jīng)濟師是我國職稱之一。要取得“經(jīng)濟師”職稱，需要參加“經(jīng)濟專業(yè)技術資格考試”。 由人事部統(tǒng)一發(fā)放合格證書；選項C：“經(jīng)理人”一詞來自英文中的“manager”，經(jīng)理人被定義為“對其他人的工作負有責任的人”；選項D：精算師是分析風險并量化其財務影響的專門職業(yè)人員。

3、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

C.向客戶說明相關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果

D.主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品

E.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

正確答案:A、B、C

答案解析:選項D說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品；選項E說法錯誤：根據(jù)《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務人員。

4、下列不屬于客戶財務信息的是（）?！締芜x題】

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

正確答案:A

答案解析:客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息。選項D：投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務信息。

5、下列有關商業(yè)銀行宣傳銷售文本管理的內容，說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中可以出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間的字樣，但需以醒目的文字提醒客戶“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”

C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示中應當告知客戶本理財產(chǎn)品不保證本金和收益

D.客戶風險承受能力評級，應當由銀行填寫

E.如果客戶不接受商業(yè)銀行有關收費項目、條件、標準和方式調整的，應當允許其按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定：第十五條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期（選項A說法正確）。第十六條 理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資須謹慎”（選項B說法正確）。第十八條 理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內容：（七）非保本浮動收益理財產(chǎn)品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認識投資風險，謹慎投資等內容（選項C說法正確）；（八）客戶風險承受能力評級，由客戶填寫（選項D說法錯誤）；第二十條 理財產(chǎn)品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品（選項E說法正確）。

6、對于一般個人客戶，銀行可以為其提供各類風險等級的理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》八、銀行開展理財業(yè)務銷售活動應按照風險匹配的原則，嚴格區(qū)分一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進行理財產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應不同類型客戶投資需求和風險承受能力的產(chǎn)品，嚴格風險自擔。對于一般個人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風險、收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品；銀行在對高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進行充分的風險評估后，可以向其提供各類風險等級的理財產(chǎn)品。

7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可根據(jù)相關規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。

8、下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述正確的是( )。【多選題】

A.在各類基金中，收益最高的是股票型基金

B.股票的收益主要來源于股利和資本利得

C.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

D.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

E.黃金價格會隨著通貨膨脹而提高，可以用于保值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金；選項B說法正確：股票的收益主要來源于股利和資本利得；選項C說法正確：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益；選項D說法正確：信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；選項E說法正確：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

9、溝通技巧是理財師應該掌握和經(jīng)常運用的一項核心工作技能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:人際溝通能力是理財師成功的關鍵因素之一。理財師每天與客戶打交道，了解客戶、建立信任關系和向其介紹相關產(chǎn)品、服務；同時，理財師還是金融機構的業(yè)務骨干，同樣肩負著市場開拓和客戶服務的職能。因此，溝通技巧是理財師應該掌握和經(jīng)常運用的一項核心工作技能。

10、人工智能在理財投資領域可以完全替代人類的決策操作。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:從近年實踐情況來看，受制于當前的金融環(huán)境，人工智能在理財投資領域還無法完全替代人類的決策操作，算法同質化、編程設計錯誤、對數(shù)據(jù)利用深度不夠等人工智能算法模型缺陷或者系統(tǒng)異常，還可能導致羊群效應，影響金融市場穩(wěn)定運行。在極端情況下，金融機構應當及時采取人工干預措施，強制調整或者終止人工智能業(yè)務。