2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、通過(guò)“制定目標(biāo)——達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有（ ）?！径噙x題】

A.具體的

B.可以計(jì)量的

C.可以達(dá)到的

D.合理的

E.有時(shí)限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：（1）Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力（選項(xiàng)A正確）；（2）Measurable可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量（選項(xiàng)B正確）；（3）Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想（選項(xiàng)C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行（選項(xiàng)D正確）；（5）Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力（選項(xiàng)E正確）。

2、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（     ）?！径噙x題】

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等（選項(xiàng)ABCDE正確）。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

3、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求（）持續(xù)為投資人提供信息服務(wù)?！径噙x題】

A.及時(shí)告知投資人其認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回的基金名稱以及基金份額的確認(rèn)日期、確認(rèn)份額合金額等信息

B.不定期向投資人主動(dòng)提供基金保有情況信息

C.提供有效途徑供投資人實(shí)時(shí)查詢其所持基金的基本信息

D.定期向投資人主動(dòng)提供基金保有情況信息

E.按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，做好有關(guān)信息傳遞工作，向投資人及時(shí)提供對(duì)其投資決策有重大影響的信息

正確答案:A、C、D、E

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求持續(xù)為投資人提供信息服務(wù)：（1）及時(shí)告知投資人其認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回的基金名稱以及基金份額的確認(rèn)日期、確認(rèn)份額合金額等信息；（2）提供有效途徑供投資人實(shí)時(shí)查詢其所持基金的基本信息；（3）定期向投資人主動(dòng)提供基金保有情況信息；（4）按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，做好有關(guān)信息傳遞工作，向投資人及時(shí)提供對(duì)其投資決策有重大影響的信息；（5）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

4、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押（ ）?！径噙x題】

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運(yùn)輸工具

E.土地所有權(quán)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物（選項(xiàng)A可以抵押）；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品（選項(xiàng)B可以抵押）；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器（選項(xiàng)C可以抵押）；（6）交通運(yùn)輸工具（選項(xiàng)D可以抵押）；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。選項(xiàng)E：土地所有權(quán)不得抵押。

5、下列關(guān)于債券價(jià)格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C.債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)

D.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比；市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。選項(xiàng)ABD說(shuō)法正確。

6、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法不正確：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。

7、下列不屬于根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，對(duì)境內(nèi)股票市場(chǎng)分類的是（）。【單選題】

A.主板市場(chǎng)

B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

C.科創(chuàng)板市場(chǎng)

D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)發(fā)行股票公司性質(zhì)的不同，境內(nèi)股票市場(chǎng)又分為主板市場(chǎng)、中小板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)等，此外還有三板市場(chǎng)、四板市場(chǎng)、科創(chuàng)板市場(chǎng)等。

8、在當(dāng)今時(shí)代，越來(lái)越多的人已經(jīng)把（   ）運(yùn)用到銷售或市場(chǎng)推廣中，在對(duì)客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品推薦中具有代表性。【單選題】

A.FABE

B.FAB

C.SPACED

D.SCORE

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：在當(dāng)今時(shí)代，越來(lái)越多的人已經(jīng)把FABE法運(yùn)用到銷售或市場(chǎng)推廣中，在對(duì)客戶提供金融服務(wù)和產(chǎn)品推薦中具有代表性；選項(xiàng)C：在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無(wú)形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPACED法；選項(xiàng)D：SCORE適用于針對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)。

9、基金子公司應(yīng)建立以凈資本為核心的風(fēng)控體系，實(shí)行凈資本約束?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管精神，基金子公司可以從事專戶業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)，但須專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，明確基金子公司應(yīng)建立以凈資本為核心的風(fēng)控體系，實(shí)行凈資本約束。

10、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C不符合監(jiān)管規(guī)定：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。