2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、外部欺詐事件是指( )。【單選題】

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件屬于外部欺詐事件；選項(xiàng)A：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件屬于內(nèi)部欺詐事件；選項(xiàng)C：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件屬于實(shí)物資產(chǎn)額損壞；選項(xiàng)D：違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件就業(yè)制度和工作場所安全事件。

2、會計(jì)信息披露的方式有（）?！径噙x題】

A.通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的公眾新聞媒體發(fā)布

B.置備于公司主要營業(yè)場所供社會查閱

C.通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站披露

D.置備于證券交易所供社會查閱

E.放到本公司網(wǎng)站披露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:會計(jì)信息的披露主要有以下幾種方式：（1）通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的公眾新聞媒體發(fā)布，如《上海證券報》、《深圳證券報》、《中國證券報》等（選項(xiàng)A正確）；（2）置備于公司主要營業(yè)場所、證券交易所,供社會查閱（選項(xiàng)BD正確）；（3）通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、本公司網(wǎng)站披露等（選項(xiàng)CE正確）。

3、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有(     )?！径噙x題】

A.結(jié)算風(fēng)險

B.商品價格波動

C.違約風(fēng)險

D.金融資產(chǎn)價格波動

E.市場風(fēng)險

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)B：商品價格波動屬于市場風(fēng)險；選項(xiàng)D：金融資產(chǎn)價格波動屬于市場風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險和違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。

4、從銀行自身的角度來看，有效的信息披露機(jī)制（）。【多選題】

A.保持充足的資本水平

B.明確市場約束作為資本監(jiān)管的有效工具

C.提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平

D.促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險

E.提高了銀行信息的透明度

正確答案:A、C、D

答案解析:從銀行自身的角度來看,有效的信息披露機(jī)制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險管理水平（選項(xiàng)ACD正確）。

5、與單個金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要的特征有（）。【多選題】

A.復(fù)雜性

B.突發(fā)性

C.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

D.分散性

E.負(fù)外部性強(qiáng)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確：與單個金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有四個方面的特征：一是復(fù)雜性；二是突發(fā)性；三是交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣；四是負(fù)外部性強(qiáng)。

6、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中,(    )監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評鑒商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)【單選題】

A.資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

7、外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險，這些外部風(fēng)險包括（）。【多選題】

A.行業(yè)風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.項(xiàng)目風(fēng)險

E.品牌風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。這些外部風(fēng)險包括：（1）行業(yè)風(fēng)險；（2）競爭對手風(fēng)險；（3）品牌風(fēng)險；（4）技術(shù)風(fēng)險；（5）項(xiàng)目風(fēng)險；（6）其他外部風(fēng)險。

8、下列不屬于按照操作風(fēng)險損失事件類型分類的是（）?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.監(jiān)管罰沒

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.其他損失

正確答案:B、D、E

答案解析:按照操作風(fēng)險損失事件類型可以分為七大類：（1）內(nèi)部欺詐事件；（2）外部欺詐事件；（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件；（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；（5）實(shí)物資產(chǎn)的損壞；（6）信息科技系統(tǒng)事件；（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件。操作風(fēng)險按照損失形態(tài)可以劃分為七類：（1）法律成本；（2）監(jiān)管罰沒；（3）資產(chǎn)損失；（4）對外賠償；（5）追索失敗；（6）賬面減值；（7）其他損失。選項(xiàng)A：內(nèi)部欺詐事件屬于按照操作風(fēng)險損失事件類型分類；選項(xiàng)C：實(shí)物資產(chǎn)的損壞屬于按照操作風(fēng)險損失事件類型分類。

9、下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理具體做法（ ）【多選題】

A.增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度

B.將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合

C.保持與媒體的良好接觸

D.制定危機(jī)管理規(guī)劃

E.采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險管理的具體措施有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；（2）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望（3）確保及時處理投訴和批評；（4）增強(qiáng)對客戶和公眾的透明度；（5）將企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)相結(jié)合；（6）保持與媒體的良好接觸；（7）制定危機(jī)管理規(guī)劃；（8）加強(qiáng)對聲譽(yù)事件的應(yīng)對處置；（9）積極穩(wěn)妥應(yīng)對重大聲譽(yù)事件；（10）強(qiáng)化聲譽(yù)事件的考核問責(zé)。選項(xiàng)E：“采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗思維面對客戶批評”屬于傳統(tǒng)的危機(jī)處理方法，現(xiàn)在已經(jīng)不再適用。

10、商業(yè)銀行對客戶信用風(fēng)險評估/計(jì)量的主要方法不包括（）?！締芜x題】

A.回歸分析模型

B.專家判斷法

C.違約概率模型

D.信用評分模型

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行對客戶信用風(fēng)險評估/計(jì)量主要包括：專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型（選項(xiàng)A正確）。