2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一（）?！径噙x題】

A.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

B.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的依法成立的其他組織

C.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。

E.單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的法人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》六、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：（1）單筆投資最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織（選項(xiàng)ABE正確）；（2)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能夠提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人（選項(xiàng)C正確）；（3）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人（選項(xiàng)D正確）。

2、理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

3、某投資者在股票市場(chǎng)上買入甲公司股票，擔(dān)心股價(jià)會(huì)下跌，同時(shí)買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（）。【單選題】

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

正確答案:D

答案解析:金融衍生品市場(chǎng)的功能 （1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能交易主體通過(guò)金融衍生工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者。（2）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能在金融衍生工具交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過(guò)大量的交易，發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格。（3）提高交易效率功能在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，其流動(dòng)性（由于可以賣空）也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)，在金融市場(chǎng)開(kāi)展交易活動(dòng)。（4）優(yōu)化資源配置功能金融衍生工具市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。選項(xiàng)D：投資者買入股票的同時(shí)購(gòu)買了看跌期權(quán)，那么股票價(jià)格上漲的時(shí)候，不執(zhí)行期權(quán)權(quán)利，便可獲得股票上漲收益；如果未來(lái)股價(jià)下跌，則可以執(zhí)行看跌期權(quán)權(quán)利將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期權(quán)的空頭，僅僅損失期權(quán)費(fèi)。這就體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能，即金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能；

4、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。一般來(lái)說(shuō)，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專業(yè)知識(shí)和特有的信息優(yōu)勢(shì)，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。

5、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)而言，由于客戶分層和服務(wù)分類沒(méi)有完全標(biāo)準(zhǔn)化，大多數(shù)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需求和客戶發(fā)展目標(biāo)劃分客戶標(biāo)準(zhǔn)，提供服務(wù)項(xiàng)目，因此，理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

6、理財(cái)師造訪生客時(shí)，落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時(shí)，可落坐在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。

7、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的?！締芜x題】

A.運(yùn)作方式

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

正確答案:A

答案解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品（選項(xiàng)A正確）。

8、財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)勢(shì)有（    ）。【多選題】

A.精準(zhǔn)

B.簡(jiǎn)單

C.高效率

D.便于攜帶

E.操作簡(jiǎn)單

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)A：精準(zhǔn)是財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)D：便于攜帶財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)B：簡(jiǎn)單是復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)C：高效率是復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)；選項(xiàng)E：操作簡(jiǎn)單是Excel表的優(yōu)點(diǎn)。

9、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。

10、通過(guò)商業(yè)銀行銷售相關(guān)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，需要向商業(yè)銀行提供（ ）?！径噙x題】

A.詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

B.相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

D.產(chǎn)品歷年的銷售情況

E.產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告（選項(xiàng)ABC正確）。