2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、有效市場根據(jù)股票價格相關(guān)信息反映的范圍不同，可以分為（）。【多選題】

A.弱勢有效市場假說

B.一般有效市場假說

C.半強(qiáng)勢有效市場假說

D.特別有效市場假說

E.強(qiáng)勢有效市場假說

正確答案:A、C、E

答案解析:根據(jù)股票價格對相關(guān)信息反映的范圍不同，將市場效率分為三類：弱式有效市場、半強(qiáng)式有效市場和強(qiáng)式有效市場。

2、（）不是萬能壽險的特點(diǎn)。【客觀案例題】

A.保費(fèi)可浮動

B.死亡給付金可調(diào)整

C.賬戶中收入項(xiàng)對保單的影響可見

D.賬戶中支出項(xiàng)對保單的影響不可見

正確答案:D

答案解析:萬能保險的“萬能”之名主要來源于其交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、賬戶價值可以部分領(lǐng)取等特點(diǎn)：（1）在投保人交納首期保險費(fèi)后，可以自由決定保費(fèi)的支付金額和支付時間。只有當(dāng)賬戶價值不足以支付保障保費(fèi)和保單維持所必需的費(fèi)用時，投保人為維持保單的有效性，才必須在寬限期屆滿前，補(bǔ)足賬戶價值。這樣的規(guī)定就為投保人的交費(fèi)提供了金額和時間上的極大靈活性。（2）萬能保險的另一大好處在于，客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險金額和死亡給付方式。這樣使得客戶在無須投保新保單的情況下就可以獲得相對全面和靈活的保險保障。（3）在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用。

3、選擇最佳的風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:選擇最佳的風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。

4、（）是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款?！締芜x題】

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.學(xué)校學(xué)生貸款

D.無息貸款

正確答案:B

答案解析:學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。出國留學(xué)貸款是指商業(yè)銀行向出國留學(xué)人員本人、配偶或其直系親屬發(fā)放的，用于支付出國留學(xué)人員學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)等必需費(fèi)用的個人貸款。

5、若要減少所納的個人所得稅，假設(shè)每本書的稿酬相等，則至少應(yīng)以（）本為一套系列叢書出版?！究陀^案例題】

A.3

B.4

C.5

D.6

正確答案:C

答案解析:（1）稿酬的征稅起點(diǎn)為5000元，稅務(wù)籌劃的切入點(diǎn)為每一本書的稿酬收入額低于5000元，為保證每本書的稿酬收入額不高于5000元；彭教授每本書稿酬所得為：X×（1-20%）×70%=5000，X=8929（元）； （2）彭教授預(yù)計稿酬收入為36000元，則應(yīng)該出書=36000÷8929=4.03≈5（本），因此，至少出版5本。

6、如果劉女士預(yù)計一年后收益率曲線在7%變成水平的，持有該債券1年持有期內(nèi)的期望收益率為（）?！究陀^案例題】

A.5.54%

B.5.88%

C.5.94%

D.6.02%

正確答案:B

答案解析:（1）計算劉女士購買該債券的價格。已知債券面值為1000元，每年付息60元，第一年的遠(yuǎn)期利率為5%，第二年的遠(yuǎn)期利率為7%，第三年的遠(yuǎn)期利率為8%，根據(jù)附息債券定價公式：P= C÷（1+r）+ C÷（1+r）^2+…+（C+B）÷（1+r）^n =60÷1.05+60÷（1.05×1.07）+（1000+60）÷（1.05×1.07×1.08）=984.10（元）；（2）一年后收益率曲線在7%變成水平，則根據(jù)公式一年后，債券的價格為：P= C÷（1+r）+ C÷（1+r）^2+…+（C+B）÷（1+r）^n =60÷（1+7%）+（1000+60）÷（1+7%）^2=981.92（元）；（3）計算資本損失。資本損失為：984.10-981.92=2.18（元）；（4）計算持有期間的收益率。持有期收益率=債券利息÷債券價格=（60-2.18）÷984.10=0.0558=5.88%。

7、為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時退休基金的賬戶余額應(yīng)為（）萬元。（按先付年金模式計算）【客觀案例題】

A.134.63

B.100.68

C.140.69

D.170.89

正確答案:C

答案解析:使用財務(wù)計算器（按先付年金模式計算），N=17,I/YR=4.5,PMT=-11.5，F(xiàn)V=0，計算得到：PV=140.69（萬元）；使用公式計算。已知退休每年生活費(fèi)PMT=11.5，投資收益率r=4.5%，期數(shù)n=17，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：；即李先生為了在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時其退休基金的賬戶余額應(yīng)為140.69萬元。

8、費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險通常根據(jù)被保險人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除免賠額后，按照合同預(yù)定的比例進(jìn)行理賠給付。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險通常根據(jù)被保險人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用，在扣除免賠額后，按照合同預(yù)定的比例進(jìn)行理賠給付。

9、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括（）。【多選題】

A.理財師的工作經(jīng)驗(yàn)

B.服務(wù)費(fèi)用的披露

C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

D.其他的額外獎勵的披露

E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:利益披露包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容：·服務(wù)費(fèi)用的披露；·由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露；·其他的額外獎勵的披露；·理財師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資；領(lǐng)取工資和獎金的組合（獎金視收入業(yè)績完成情況而定）；只領(lǐng)取和公司分成的傭金，等等。

10、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成