2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第一章 個(gè)人理財(cái)概述5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力

C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題

D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

正確答案:D

答案解析:金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要：隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來(lái)越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力；選項(xiàng)ABC都屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。選項(xiàng)D屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。

2、根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（ ）。【多選題】

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

正確答案:B、D、E

答案解析:銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）（選項(xiàng)B正確）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）（選項(xiàng)D正確）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）（選項(xiàng)E正確）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)AC是按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.理財(cái)咨詢服務(wù)

C.單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

E.個(gè)性理財(cái)服務(wù)

正確答案:A、D

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理分為：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)（選項(xiàng)AD正確）。

4、個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。盡可能地回避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)收益最大化，成為個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱竽繕?biāo)。

5、按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為( )?！径噙x題】

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

正確答案:A、C

答案解析:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，選項(xiàng)AC正確。