2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、業(yè)務(wù)規(guī)模由（）相加得到?！径噙x題】

A.研發(fā)部分

B.利息、租賃及股利部分

C.服務(wù)部分

D.財(cái)務(wù)部分

E.監(jiān)管部分

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)BCD正確：業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）由三個(gè)部分相加得到，包括：利息、租賃及股利部分（IL-DC），服務(wù)部分（SC）及財(cái)務(wù)部分（FC）。

2、如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)（?。?。  【單選題】

A.較高

B.較低

C.沒有影響

D.無(wú)關(guān)聯(lián)

正確答案:A

答案解析:如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高（選項(xiàng)A正確）。  

3、當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括（   ）?！径噙x題】

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國(guó)人民銀行法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《金融違法行為處罰辦法》

E.《行政許可法》

正確答案:A、B、C、E

答案解析:當(dāng)前，銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《行政許可法》等，這些法律構(gòu)成銀行監(jiān)管部門依法行使銀行監(jiān)管職能的基礎(chǔ)。此外，《物權(quán)法》、《信托法》、《票據(jù)法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律也從不同角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理提出基本法律要求。D選項(xiàng)：《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

4、普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）?！径噙x題】

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.改善公司治理

C.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

E.確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

5、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )?！締芜x題】

A.勞資關(guān)系

B.安全／環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)

D.性別、種族歧視

正確答案:C

答案解析:考查違反用工法的原因。選項(xiàng)C：未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)屬于內(nèi)部欺詐。  

6、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，下列不屬于巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的是( )。【單選題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的主要主要類別分為：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)選項(xiàng)C：政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的一種。

7、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金流分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.調(diào)整情景，進(jìn)行情景間的現(xiàn)金流對(duì)比分析

B.設(shè)定情景，進(jìn)行現(xiàn)金流分析

C.設(shè)定情景，進(jìn)行情景間的現(xiàn)金流對(duì)比分析

D.設(shè)定時(shí)段與產(chǎn)品，確定分析目標(biāo)

正確答案:C

答案解析:以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)金流分析為例：（1）設(shè)定時(shí)段與產(chǎn)品，確定分析目標(biāo)（2）設(shè)定情景，進(jìn)行現(xiàn)金流分析（3）調(diào)整情景，進(jìn)行情景間的現(xiàn)金流對(duì)比分析選項(xiàng)C：“設(shè)定情景，進(jìn)行情景間的現(xiàn)金流對(duì)比分析”說(shuō)法錯(cuò)誤，屬于混淆選項(xiàng)。

8、商業(yè)銀行要把經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提高到關(guān)系今后長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，大力發(fā)展結(jié)算清算、銀行卡、代收代付、保管箱、財(cái)務(wù)顧問、信息服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上規(guī)避銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行要把經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提高到關(guān)系今后長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，大力發(fā)展結(jié)算清算、銀行卡、代收代付、保管箱、財(cái)務(wù)顧問、信息服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道，從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上規(guī)避銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)。

9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案:B、C、D、E

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益（選項(xiàng)B正確）；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心（選項(xiàng)C正確）；（3）通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解（選項(xiàng)D正確）；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定（選項(xiàng)E正確）。在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。選項(xiàng)A：“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”不是目標(biāo)，是監(jiān)管理念。

10、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來(lái)得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.執(zhí)行、交割和流程管理事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.外部欺詐事件

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。題干中出現(xiàn)的問題，是對(duì)內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B符合題意）。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。