2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、劉先生兒子現(xiàn)讀大二，兩年后本科畢業(yè)要到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，則劉先生的兒子到時出國留學(xué)兩年一共需要（ ）萬元?！究陀^案例題】

A.30.2425

B.30.8754

C.32.9967

D.33.9019

正確答案:D

答案解析:已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：。

2、風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與年齡呈（）。【單選題】

A.正向關(guān)系

B.反向關(guān)系

C.沒有關(guān)系

D.不確定

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險承受能力是客戶目前承受風(fēng)險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財富收入呈正向關(guān)系。

3、以下支出項中，支出相對比較剛性的有（）。【多選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財務(wù)支持規(guī)劃

C.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

D.休閑旅游支出規(guī)劃

E.醫(yī)療保健支出規(guī)劃

正確答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育規(guī)劃：這個部分的內(nèi)容相對比較剛性，調(diào)整空間并不是很大；（2）子女財務(wù)支持規(guī)劃：這部分的支出的靈活性較大，通常理財師會要求客戶量力而行，不應(yīng)該犧牲自己的生活品質(zhì)，來成全子女的索取；（3）贍養(yǎng)支出規(guī)劃：這項支出相對也是比較剛性，最主要的是要提醒在贍養(yǎng)進入最后階段（老人超過80歲）后，相應(yīng)的家政服務(wù)的支出和醫(yī)療保健的支出會有較大的增幅，同時還有最后的喪葬費用的考慮。（4）休閑旅游支出規(guī)劃：這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計劃預(yù)算中靈活安排；（5）醫(yī)療保健支出規(guī)劃：這項支出相對比較剛性，為未來多準(zhǔn)備一點醫(yī)療保健支出預(yù)算一般不會有什么大問題。

4、在綜合理財規(guī)劃時理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟有（）?！径噙x題】

A.明確客戶的理財目標(biāo)并對理財目標(biāo)進行量化

B.分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況

C.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

D.跟蹤檢查投資組合的整體業(yè)績是否和預(yù)估的投資報酬率相一致

E.根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合

正確答案:A、B、C、E

答案解析:在綜合理財規(guī)劃時理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：（1）首先應(yīng)該分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況。（2）明確客戶的理財目標(biāo)并對理財目標(biāo)進行量化，即計算客戶目標(biāo)在何時能實現(xiàn)、所需資金額等。（3）通過全生涯財務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過貨幣時間價值的計算，計算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報酬率；結(jié)合客戶的風(fēng)險屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報酬率。（4）根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。（5）根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合。

5、根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以（）為標(biāo)準(zhǔn)?！締芜x題】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案:C

答案解析:根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30%為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40%。