2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、通過全生涯模擬仿真，我們可以知道對未來每項主要現(xiàn)金流的合理規(guī)劃的重要性，合理規(guī)劃包括了（）?！径噙x題】

A.對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率

B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進(jìn)行及時的調(diào)整

C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進(jìn)行調(diào)整和糾正

D.對投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求

E.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時候，及時對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:通過全生涯模擬仿真，我們也看到對未來每項主要現(xiàn)金流的合理規(guī)劃的重要性，合理規(guī)劃包括了以下幾個方面的內(nèi)容：（1）對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率；（2）當(dāng)收支發(fā)生偏離的時候進(jìn)行及時調(diào)整；（3）對投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報酬率的要求；（4）當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候及時調(diào)整；（5）努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時候，適當(dāng)調(diào)整理財目標(biāo)；（6）制訂完善的家庭財富保障計劃，應(yīng)對各種潛風(fēng)險。

2、綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務(wù)規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

正確答案:A、B、D、E

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案。

3、錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有 (    )?！究陀^案例題】

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進(jìn)行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)看重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險保障的原因

正確答案:A、B、C、E

答案解析:D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。

4、全生涯模擬仿真的制作過程包括（）?！径噙x題】

A.列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守

D.計算歷年的凈現(xiàn)金流

E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：第一步：設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等；第二步：列出未來不同階段（歷年）的各項收入、支出；第三步：計算歷年的凈現(xiàn)金流；（歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要從投資性資產(chǎn)中支取。）第四步：計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守；第五步：計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。

5、李先生就《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中提到的資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實行凈值管理一事 咨詢理財經(jīng)理小邵，他對于產(chǎn)品單位凈值的解釋，正確的是（）?！究陀^案例題】

A.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負(fù)債后的價值

B.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值乘以產(chǎn)品負(fù)債后的價值再除以產(chǎn)品份額總數(shù)

C.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負(fù)債后的價值再除以產(chǎn)品份額總數(shù)

D.指產(chǎn)品資產(chǎn)總值除以產(chǎn)品份額總數(shù)

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)總值是指全部資產(chǎn)的價值總和，從資產(chǎn)中扣除所有負(fù)債即是資產(chǎn)凈值。資產(chǎn)凈值除以產(chǎn)品份額總數(shù)，就是產(chǎn)品單位凈值。