2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生（    ）重大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估可處置性的變化情況?！径噙x題】

A.兼并

B.收購(gòu)

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)ABC正確。金融機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購(gòu)、重組等重大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估可處置性的變化情況。

2、以下不屬于外部審計(jì)的作用的是（）?！締芜x題】

A.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

D.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用

正確答案:A

答案解析:外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)施必要、規(guī)范的審計(jì)程序，運(yùn)用專門(mén)的審計(jì)方法，對(duì)銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。選項(xiàng)A：實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場(chǎng)約束中監(jiān)管部門(mén)的作用。

3、我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率比巴塞爾委員會(huì)的要求高出的2個(gè)百分點(diǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率不得低于4%，比巴塞爾委員會(huì)的要求高出的1個(gè)百分點(diǎn)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行整體杠桿率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范。

4、在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括（）?！径噙x題】

A.信用證

B.回購(gòu)協(xié)議

C.再回購(gòu)協(xié)議

D.承兌匯票

E.衍生交易工具

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：（1）審貸分離原則。信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放。（2）統(tǒng)一考慮原則。在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購(gòu)協(xié)議、再回購(gòu)協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等。（3）展期重審原則。原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過(guò)正常的審批程序。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（   ）?！径噙x題】

A. 針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別

B. 為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：(1)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別（選項(xiàng)A正確）；(2)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡（選項(xiàng)B正確）；(3)對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)（選項(xiàng)C正確）；(4)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵（選項(xiàng)D正確）；(5)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄；(6)設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；(7)建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性（選項(xiàng)E正確）。

6、商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加（）。 【單選題】

A.核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本和二級(jí)資本

C.一級(jí)資本和二級(jí)資本

D.其他一級(jí)資本和二級(jí)資本

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。 

7、對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析采取的方法不包括（）?！締芜x題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.財(cái)務(wù)比率分析

C.預(yù)期盈利分析

D.現(xiàn)金流量分析

正確答案:C

答案解析:對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析采取的方法包括財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。選項(xiàng)C：預(yù)期盈利分析不屬于對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析的方法。

8、效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要（ ），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)?！締芜x題】

A.以最快速度提出監(jiān)管意見(jiàn)

B.最大限度維護(hù)監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對(duì)象節(jié)約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

9、操作風(fēng)險(xiǎn)通常發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。

10、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=利率風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+利率風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+匯率風(fēng)險(xiǎn)+商品風(fēng)險(xiǎn)+期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（Gamma和Vega)資本要求簡(jiǎn)單加總。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=利率風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+利率風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)+股票風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)+匯率風(fēng)險(xiǎn)+商品風(fēng)險(xiǎn)+期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（Gamma和Vega)資本要求簡(jiǎn)單加總。