2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、生命周期理論是個人理財業(yè)務開展的理論基礎，以下說法正確的有（）?！径噙x題】

A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征

B.人在不同的生命時期會有不同的生活目標

C.開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目標，從而實現(xiàn)財務自由

D.以生命周期為理論基礎展開個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷原理的

E.處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出：自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。選項A說法正確：人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征；選項B說法正確：人在不同的生命時期會有不同的生活目標；選項C說法正確：開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人的財務目標，從而實現(xiàn)財務自由；選項D說法正確：以生命周期為理論基礎展開個人理財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷原理的；選項E說法正確：處在生命周期的同一個時期的不同的人通常會有相同的理財目標。

2、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ）?！締芜x題】

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

正確答案:C

答案解析:風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。因而風險厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入，選項C正確。

3、根據(jù)個人生命周期理論,自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進入（ ）?！締芜x題】

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

正確答案:B

答案解析:自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始,真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期（選項B正確）。

4、下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（   ）?！締芜x題】

A.家庭衰老期盡量不要承擔貸款

B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需要持有較高比例的流動性資產

D.家庭成長期需要并且應該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

正確答案:B

答案解析:選項B說法不合適：投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而有所下降。

5、按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）?！締芜x題】

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險偏愛型

D.風險中立型

正確答案:D

答案解析:選項C：風險中立型，介于風險厭惡型和風險偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化；選項A：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主；選項B：風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況；選項D：風險偏愛型，說法有誤。