2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、通過儲蓄和投資積累教育專項資金是客戶自身教育的規(guī)劃的重要內容。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容；客戶自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產學習、學費的籌措以及因為脫產學習給年輕家庭帶來的影響等。

2、依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金：主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

3、王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為（    ）?！締芜x題】

A.53000

B.1000000

C.625000

D.384615

正確答案:C

答案解析:本題考查增長型永續(xù)年金的計算。已知年金C=50000，固定增長率g=5%，投資回報率r=13%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計算公式：P=C÷（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）（選項C正確）。

4、資管新規(guī)明確要求，主營業(yè)務包括資產管理業(yè)務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業(yè)務，強化法人風險隔離?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:資管新規(guī)明確要求，主營業(yè)務不包括資產管理業(yè)務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業(yè)務，強化法人風險隔離。

5、下列關于個人理財?shù)睦斫?，不正確的是（）?！締芜x題】

A.個人理財不是客戶自己理財，是專業(yè)人員提供資產管理服務

B.個人理財不是產品推銷，是提供個性化綜合金融服務和非金融服務

C.個人理財針對的是客戶某個生命階段

D.個人理財針對的是客戶一生的理財過程

正確答案:C

答案解析:可以從以下三點進一步理解個人理財：第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產管理服務。第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

6、關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是（）?！径噙x題】

A.貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值

B.計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果

C.貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本

D.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的

E.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異為貨幣時間價值

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B說法錯誤：在計算復利時，不僅要計算本金的利息還有計算利息的利息，因此單利算法的結果要小于復利算法的結果。

7、白銀的需求集中在（ ）。【多選題】

A.工業(yè)

B.服務業(yè)

C.攝影

D.軍工

E.首飾

正確答案:A、C、E

答案解析:自古以來，白銀就一直與黃金一起，被作為財富的象征。目前，白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾（選項ACE正確）。這幾大類的白銀總需求占到白銀需求的85%左右。從投資屬性上來看，白銀的投資門檻較低，價格波動性較為劇烈。

8、我國的主要股票價格指數(shù)包括（ ）?！径噙x題】

A.滬深300指數(shù)

B.上證綜合指數(shù)

C.深證綜合指數(shù)

D.深證成分股指數(shù)

E.上證50指數(shù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:我國的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等（選項ABCDE正確）。

9、下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣？（ ）【多選題】

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond（回復）和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內

D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：通常對接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復）和remove（清理）；選項C說法正確：對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內。選項D說法正確：發(fā)郵件時使用有意義的標題，郵件內容簡明扼要；選項E說法正確：不要忘記電話。E-mail有它的優(yōu)勢，但有時電話可以產生一對一親自接觸的效果，并能及時收到反饋，對推動特定事項進展有更高的效率；選項B說法錯誤：限制每天處理郵件的次數(shù)，這樣，你就可以更加專注、更有創(chuàng)造性、更為集中地處理既定工作。同時，盡量避免在工作時處理私人郵件。

10、一般外撥電話注意事項不包括（   ）?！径噙x題】

A.預先將電話內容整理好

B.電話接通后直奔主題

C.作自我介紹

D.使用尊稱

E.確定對方為要找的人并致以簡單的問候

正確答案:B、D

答案解析:一般外撥電話注意事項：（1）預先將電話內容整理好（以免屆時遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡單問候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語；（5）說明自己要找的人的姓名：這時也可能理財師不找或不知道找具體的人，可以簡要說明要找的部門或電話事由；（6）確定對方為要找的人并致以簡單的問候；（7）按事先準備的1、2、3……事由逐條簡述；（8）確認對方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語、再見語；（10）等對方放下電話后，自己再輕輕放下。選項B：電話接通后直奔主題是不禮貌的，電話接通后應先致以簡單問候；選項D：使用尊稱不屬于一般外撥電話注意事項，應該是使用敬語。