2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在(     )?！径噙x題】

A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源缺乏

正確答案:A、C、D、E

答案解析:戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性（選項A正確）;②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷（選項C正確）;③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏（選項E正確）;④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證（選項D正確）。

2、下列報告中，重點反映某一領域的市場風險狀況的是（）?！締芜x題】

A.市場風險專題報告

B.市場風險計量管理報告

C.重大市場風險報告

D.市場風險監(jiān)測分析日報

正確答案:A

答案解析:根據(jù)報告內(nèi)容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監(jiān)測分析日報等。選項A：市場風險專題報告，重點反映某一領域的市場風險狀況；選項B：市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議；選項C：重大市場風險報告，及時報告重大突發(fā)市場風險事件，包括反映事件事實、分析事件成因、評估損失影響、總結(jié)吸取教訓和提出市場風險管理改進建議；選項D：市場風險監(jiān)測分析日報，及時反映交易賬簿金融市場業(yè)務開展與風險計量監(jiān)測情況。

3、現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.保護和促進作用

C.反饋和建議作用

D.評價和指導作用

E.是審慎銀行監(jiān)管的核心

正確答案:A、B、C、D

答案解析:現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風險、保護和促進作用、反饋和建議作用、評價和指導作用（選項ABCD正確）。

4、效率原則，是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔。

5、資產(chǎn)管理業(yè)務涉及的風險種類包括（）?！径噙x題】

A.合規(guī)風險

B.集中度風險

C.購買力風險

D.聲譽風險

E.信用風險

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項ABDE正確：資產(chǎn)管理業(yè)務涉及的風險種類包括但不限于信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、集中度風險、合規(guī)風險等，按照業(yè)務和風險實質(zhì)歸類管理各類風險。隨著資產(chǎn)管理業(yè)務向凈值化和大類資產(chǎn)配置的方向邁進，應關(guān)注各類風險的傳染、共振，防范交叉性風險。

6、目前，我國實行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國人民銀行從事全部金融業(yè)的經(jīng)營和管理工作。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責和權(quán)利分配方式的制度安排，設計監(jiān)管的范圍、監(jiān)管的法律法規(guī)體系、監(jiān)管主體的確立及其監(jiān)管手段等。改革開放以前，我國實行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國人民銀行幾乎從事全部金融業(yè)的經(jīng)營和管理工作，不存在現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。

7、投資組合理論是由（）提出來的?！締芜x題】

A.詹森

B.馬柯維茨

C.馬斯洛

D.莫迪利安尼

正確答案:B

答案解析:選項A：詹森提出了詹森指數(shù)，詹森指數(shù)是測定證券組合經(jīng)營績效的一種指標；選項B：馬柯維茨提出了投資組合理論，他提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法；選項C：馬斯洛提出的是馬斯洛需求層次理論；選項D：莫迪利安尼提出了生命周期消費理論。

8、商業(yè)銀行建立良好的聲譽風險管理體系有助于（）?！径噙x題】

A.招募和留住最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平

C.減少進入新市場的障礙，維持客戶和供應商的忠誠度

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.增進和投資者的關(guān)系，強化自身的可信度和利益持有者的信心

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括：（1）招募和保留最佳雇員（選項A正確）；（2）確保產(chǎn)品和服務的溢價水平（選項B正確）；（3）減少進入新市場的阻礙；（4）維持客戶和供應商的忠誠度（選項C正確）；（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境（選項D正確）；（6）增進和投資者的關(guān)系；（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心（選項E正確）；（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。

9、中國香港金融管理局在（）對其部門進行調(diào)整和重組，新設立銀行操守部，重點在于對不良行為強化問責和處罰力度。【單選題】

A.2011年

B.2012年

C.2015年

D.2016年

正確答案:A

答案解析:選項A正確：中國香港金融管理局在2011年對其部門進行調(diào)整和重組，新設立銀行操守部，重點在于對不良行為強化問責和處罰力度。日本近十年來也在不斷強化行為監(jiān)管和消費者權(quán)益保護的規(guī)制建設。新加坡在危機后發(fā)布《金融機構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責指引》，強化金融機構(gòu)將公平交易作為企業(yè)文化的核心等。

10、以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。