2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、流動性的資產(chǎn)管理相應(yīng)地包括（  ）方面。【多選題】

A.流動性資產(chǎn)組合管理

B.資產(chǎn)出售日管理

C.非流動性資產(chǎn)組合管理

D.資產(chǎn)到期日管理

E.抵押品管理

正確答案:A、D、E

答案解析:流動性的資產(chǎn)管理相應(yīng)地包括三個方面：資產(chǎn)到期日管理、流動性資產(chǎn)組合管理以及抵押品管理（選項(xiàng)ADE正確）。

2、（）應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，敦促員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度?！締芜x題】

A.董事會

B.高級管理層

C.董事會和高級管理層

D.監(jiān)事會

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。

3、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入(     )?！締芜x題】

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.全面風(fēng)險管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

正確答案:D

答案解析:20世紀(jì)60年代以前，資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)60年代，負(fù)債風(fēng)險管理模式階段（選項(xiàng)D正確）；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段；20世紀(jì)80年代以后，全面風(fēng)險管理階段。

4、（   ）對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)?！締芜x題】

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險管理職能部門

C.內(nèi)審部門

D.風(fēng)險管理委員會

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門,相互之間協(xié)調(diào)配合,分工協(xié)作,并通過獨(dú)立 、有效地監(jiān)控,提高主體的風(fēng)險管理有效性。(1)第一道風(fēng)險防線: 業(yè)務(wù)條線部門,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。(2)笫二道風(fēng)險防線: 風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門,風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線部門。(3)第三道風(fēng)險防線: 內(nèi)部審計(jì),內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)（選項(xiàng)C正確）。

5、按照操作風(fēng)險損失事件類型可以分為（  ）?！径噙x題】

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

E.內(nèi)部欺詐事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE符合題意。按照操作風(fēng)險損失事件類型可以分為七大類：（1）內(nèi)部欺詐事件（2）外部欺詐事件（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件（4）客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件（5）實(shí)物資產(chǎn)的損壞（6）信息科技系統(tǒng)事件（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件

6、在特定市場環(huán)境下，相同的信用違約掉期價差（）意味著相同的風(fēng)險狀況。【單選題】

A.偶爾

B.不一定

C.一定

D.常常

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。在特定市場環(huán)境下（如市場流動性較低的時候），相同的信用違約掉期價差并不一定意味著相同的風(fēng)險狀況。

7、銀行風(fēng)險與控制自我評估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（  ）?！径噙x題】

A.全面性

B.及時性

C.公平性

D.客觀性

E.謹(jǐn)慎性

正確答案:C、E

答案解析:自評工作需要堅(jiān)持的原則：（1）全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。（2）及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤。（3）客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?。?）前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。（5）重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。選項(xiàng)C：公平性不屬于銀行風(fēng)險與控制自我評估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則；選項(xiàng)E：謹(jǐn)慎性不屬于銀行風(fēng)險與控制自我評估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則。

8、商業(yè)銀行建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系有助于（）?！径噙x題】

A.招募和留住最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.減少進(jìn)入新市場的障礙，維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.增進(jìn)和投資者的關(guān)系，強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：（1）招募和保留最佳雇員（選項(xiàng)A正確）；（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平（選項(xiàng)B正確）；（3）減少進(jìn)入新市場的阻礙；（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度（選項(xiàng)C正確）；（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境（選項(xiàng)D正確）；（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心（選項(xiàng)E正確）；（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力；（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

9、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險監(jiān)測和報告的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行通常每月或季度進(jìn)行自我評估

B. 董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險分析/監(jiān)測報告，對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整

C.戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)不定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯誤：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、 運(yùn)營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險分析/監(jiān)測報告，對未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程。

10、銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容:（1）監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；（2）監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；（3）行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。題干所述為公正原則。