2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機是（）?！締芜x題】

A.面對面溝通

B.調查問卷

C.開戶資料

D.電話溝通

正確答案:A

答案解析:無論是與客戶的初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機。

2、金融衍生品市場的市場功能包括（ ）?！径噙x題】

A.轉移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.損失補償

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

正確答案:A、B、D、E

答案解析:金融衍生品市場功能：（1）轉移風險功能（選項A正確）；（2）價格發(fā)現(xiàn)功能（選項B正確）；（3）提高交易效率功能（選項D正確）；（4）優(yōu)化資源配置功能（選項E正確）。選項C：損失補償是屬于保險市場的功能。

3、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升

B.古玩交易成本高、流動性低

C.紀念幣是具有相應紀念意義的貨幣

D.郵票投資的風險性大于其盈利性

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：郵票投資的盈利性大于其風險性，且其風險低于股票等證券產(chǎn)品，選項ABC說法正確。

4、中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人辦法許可證。許可證有效期為3年?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:中國銀保監(jiān)會及其派出機構依法作出批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務的決定的，應當向申請人辦法許可證。許可證不設有效期。申請人取得許可證后，方可開展保險代理業(yè)務。

5、商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，但是可以將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。

6、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（ ）報告監(jiān)管部門。【單選題】

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。

7、確定理財目標所遵循的SMART原則是指（ ）?！径噙x題】

A.具體明確（Specific ）

B.可以量化和檢驗的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實事求是（Realistic ）

E.有時限和先后順序（Time - binding ）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財務資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財目標要具體明確（Specific ）（選項A正確）；（2）理財目標必須是可以量化和檢驗的（Measurable ）（選項B正確）；（3）理財目標必須具備合理性和可行性（Attainable ）（選項C正確）；（4）實事求是（ReaLis-tic ）（選項D正確）；（5）理財目標要有時限和先后順序（Time- binding ）（選項E正確）。

8、商業(yè)銀行向客戶提供的保證收益理財產(chǎn)品中承諾的保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由商業(yè)銀行承擔?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

9、陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（）?！締芜x題】

A.復利終值為229.37元

B.復利終值為239.37元

C.復利終值為249.37元

D.復利終值為259.37元

正確答案:D

答案解析:本題考查復利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=100，報酬r=10%，期數(shù)n=10，根據(jù)復利計算公式：（選項D正確）。

10、商業(yè)銀行應當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在（    ）系統(tǒng)中設置銷售限制措施?！締芜x題】

A.監(jiān)管

B.內控

C.銷售

D.風險

正確答案:C

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條 商業(yè)銀行應當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系；應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施（選項C正確）。