2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與( )有關(guān)?！径噙x題】

A.可預(yù)期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論認(rèn)為，一個人將綜合考慮其即期收入（選項B正確）、未來收入（選項E正確）、可預(yù)期開支（選項A正確）、工作時間（選項C正確）、退休時間（選項D正確）等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在各保持相對平穩(wěn)的水平。

2、下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是（ ； ； ； ）【多選題】

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵；選項B說法正確：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項C說法正確：正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富；選項D說法正確：要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)；選項E說法正確：理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。

3、在家庭生命周期各階段中，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加的時期是（）?！締芜x題】

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

正確答案:A

答案解析:選項A：家庭形成期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加，收入穩(wěn)定而支出增加，儲蓄低水平增長，積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險高收益投資；選項B：家庭成長期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，儲蓄逐步增加；選項C：家庭成熟期，收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少，收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期；選項D：家庭衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

4、個人生命周期包括（ ）?！径噙x題】

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

正確答案:A、B、D、E

答案解析:個人生命周期按年齡層可分為6個階段,依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。選項C：成長期屬于家庭生命周期。

5、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）?！締芜x題】

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻35～54歲時

C.夫妻55～60歲時

D.夫妻60歲以后

正確答案:D

答案解析:選項D：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護(hù)理類保險；選項A：夫妻25~35歲時屬于家庭形成期，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；選項B：夫妻35~54歲時屬于家庭成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；選項C：夫妻55~60歲時屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。