2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第二章 風(fēng)險管理體系5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的是（）。【多選題】

A.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.充分了解所有風(fēng)險

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮利益相關(guān)者的期望

E.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點(diǎn)；（1）充分考慮利益相關(guān)者的期望（選項D正確）；（2）將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合（選項A正確）；（3）向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)（選項E正確）；（4）持續(xù)地監(jiān)測與報告（選項C正確）。選項B：充分了解所有風(fēng)險屬于風(fēng)險識別。

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)的表述，錯誤的是（   ）。【單選題】

A.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

B.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試， 并制定應(yīng)急預(yù)案；評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。選項D表述錯誤：是高級管理層的職責(zé)。

3、（   ）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風(fēng)險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標(biāo)?！締芜x題】

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.國家審計

D.社會審計

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運(yùn)營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風(fēng)險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標(biāo)（選項B符合題意）。

4、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有（   ）?！径噙x題】

A. 確保資本充足

B.對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露

C. 資本類指標(biāo)

D.收益類指標(biāo)

E.維持現(xiàn)有的紅利水平

正確答案:A、B、E

答案解析:商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等（選項ABE正確）。選項C：資本類指標(biāo)屬于定量描述；選項D：收益類指標(biāo)屬于定量描述。

5、在銀行風(fēng)險管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險治理的組織架構(gòu)包括董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門。選項A：在銀行風(fēng)險管理中，董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任；選項B：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)；選項C：高級管理層是向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。