2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財規(guī)劃書的裝訂需要奢華，以體現(xiàn)理財師及其所代表的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和專業(yè)性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。

2、中小企業(yè)主隨著財富的逐漸積累，他們的財富目標(biāo)主要集中（）幾個方面?！径噙x題】

A.高品質(zhì)的生活

B.財富傳承

C.投資規(guī)劃

D.保障財富的安全

E.退休養(yǎng)老

正確答案:A、B、D

答案解析:中小企業(yè)主隨著財富的逐漸積累，他們的財富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。

3、日本家族信托的現(xiàn)狀不包括（ ）?！締芜x題】

A.日本的信托業(yè)務(wù)具有廣泛經(jīng)營證券的特點(diǎn)。

B.日本實行的是典型的“專業(yè)化”金融制度

C.銀行一般業(yè)務(wù)與專業(yè)業(yè)務(wù)相分離

D.民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象有明確分工

正確答案:A

答案解析:日本家族信托的現(xiàn)狀包括：   日本實行的是典型的“專業(yè)化”金融制度；銀行一般業(yè)務(wù)與專業(yè)業(yè)務(wù)相分離；民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象有明確分工。

4、馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金到60歲的時候這筆儲蓄會變成（ ）元?！究陀^案例題】

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

正確答案:A

答案解析:根據(jù)題意，N=20， I/YR=9， PV=-150000，利用財務(wù)計算器可得FV≈840662（元）；使用公式計算。已知生息資產(chǎn)PV=150000，投資收益率=9%，期數(shù)n=20，使用復(fù)利終值計算公式：；即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得840662元的資金儲備。

5、遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。

6、在客戶家庭信息收集過程中，理財師需要注意的工作方法不包括（）?！締芜x題】

A.信息收集來源和方法

B.比較好的信息來源

C.考慮先按要求分門別類地收集客戶家庭財務(wù)相關(guān)的材料

D.事先應(yīng)該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況

正確答案:C

答案解析:在信息收集過程中理財師還是需要注意如下幾點(diǎn)工作方法：1.信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料；2.比較好的信息來源，包括金融機(jī)構(gòu)賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認(rèn)書等；3.理財師可以考慮先盡量收集齊全客戶家庭財務(wù)相關(guān)的材料，然后再按要求分門別類加以整理、分析；值得注意的是事先應(yīng)該向客戶說明和保證這些信息和資料屬于客戶的私密情況，理財師只用于客戶的理財規(guī)劃，絕不會在未經(jīng)客戶知曉和允許的情況下泄露出去。

7、對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是（）?！究陀^案例題】

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機(jī)構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失

正確答案:A

答案解析:B項，張先生的孩子還小，應(yīng)優(yōu)先考慮孩子的教育費(fèi)用，而不是壽險需求；C項，理財師應(yīng)根據(jù)客戶的理財目標(biāo)和家庭的財務(wù)狀況推薦合適的理財產(chǎn)品，不能為了自己所屬機(jī)構(gòu)的利益推薦理財產(chǎn)品；D項，并不是所有的壽險產(chǎn)品的價值都會收到經(jīng)濟(jì)形勢的影響，通常分紅性質(zhì)的壽險產(chǎn)品如投連險、萬能險等，其價值會受到經(jīng)濟(jì)形勢的影響。

8、我國現(xiàn)行稅法絕大部分都是國務(wù)院制定的行政法規(guī)和規(guī)范性文件。歸納起來包括（    ）。【多選題】

A.稅收的基本制度

B.稅收的非基本制度

C.法律實施條例或?qū)嵤┘?xì)則

D.對稅收行政法規(guī)具體規(guī)定所做的解釋

E.國務(wù)院所屬部門發(fā)布的經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)范性文件，視同國務(wù)院文件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:我國現(xiàn)行稅法絕大部分都是國務(wù)院制定的行政法規(guī)和規(guī)范性文件。歸納起來，有以下幾種類型：一是稅收的基本制度；二是法律實施條例或?qū)嵤┘?xì)則；三是稅收的非基本制度；四是對稅收行政法規(guī)具體規(guī)定所做的解釋；五是國務(wù)院所屬部門發(fā)布的，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)范性文件，視同國務(wù)院文件。

9、理財規(guī)劃書開場白中一封給客戶的信，目的是向客戶介紹理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財規(guī)劃書相關(guān)的注意事項。

10、投資連結(jié)保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)（）?！径噙x題】

A.投資賬戶獨(dú)立

B.保險責(zé)任多樣

C.繳費(fèi)靈活

D.費(fèi)用收取透明

E.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:投資連結(jié)保險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)：（1）投資賬戶獨(dú)立。投資連結(jié)保險需設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶，該投資賬戶完全獨(dú)立于保險公司的其他投資賬戶。（2）保險責(zé)任多樣。投資連結(jié)保險作為保險產(chǎn)品，其保險責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責(zé)任，一些產(chǎn)品還加人了豁免保險費(fèi)、失能保險金、重大疾病等保險責(zé)任。中國保監(jiān)會規(guī)定投資連結(jié)保險產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責(zé)任。（3）繳費(fèi)靈活。投資連結(jié)保險的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。有些投資連結(jié)保險在固定繳費(fèi)基礎(chǔ)上增加了保險費(fèi)假期，允許投保人不必按約定的日期繳費(fèi)。另外一些投資連結(jié)保險甚至取消了繳費(fèi)期間、繳費(fèi)頻率、繳費(fèi)數(shù)額的規(guī)定，投保人可以隨時支付最低限制數(shù)額以上的保險費(fèi)。（4）費(fèi)用收取透明。與傳統(tǒng)的非分紅保險及分紅保險相比，投資連結(jié)保險在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險公司詳細(xì)列明了扣除費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，并提供多種渠道供客戶查詢。