2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、“妝成有卻無”的狀態(tài)是指化妝應(yīng)該（ ）?！締芜x題】

A.美化

B.自然

C.協(xié)調(diào)

D.避人

正確答案:B

答案解析:選項B：自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)；選項A：美化，不過分時尚，不標(biāo)新立異，符合常規(guī)審美標(biāo)準(zhǔn)；選項C：協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)，如指甲油與唇彩要一個顏色；唇彩與襯衫的主色調(diào)要協(xié)調(diào)；選項D：避人，理財師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝。

2、通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債、客戶的收入支出進(jìn)行分類統(tǒng)計?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。

3、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶反復(fù)口頭確認(rèn)以確保獲得客戶的充分授權(quán)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

4、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的是（    ）【單選題】

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

5、下列關(guān)于被保險人的特征說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

6、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則下列最合適的投資工具是（）?！締芜x題】

A.股票

B.國債

C.黃金期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

正確答案:B

答案解析:選項B：相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險又相對較??；選項A：股票風(fēng)險受到市場和個股影響，不穩(wěn)定；選項C：黃金期貨的風(fēng)險大，風(fēng)險承受力小的投資者最好不要參與；選項D：認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險特別大，風(fēng)險承受力小的投資者最好不要參與。

7、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于一次，并且至少每月提供兩次。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

8、2014年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2015年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（ ）?！締芜x題】

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《物權(quán)法》第十九條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償；選項A正確。

9、理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）?！締芜x題】

A.理財服務(wù)需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.居民理財技能欠缺

正確答案:D

答案解析:理財師隊伍迅速擴(kuò)張的原因有：（1）理財服務(wù)需求大（選項A包括）；（2）理財師培養(yǎng)工作推動；（3）行業(yè)自理和規(guī)范管理（選項C 包括）；（4）收入穩(wěn)定、受人尊敬（選項B包括）；（5）合格理財師的職場選擇多、提升空間大；（6）終身的職業(yè)，越老越吃香。選項D：居民技能欠缺是國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。

10、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）。【單選題】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

正確答案:C

答案解析:選項C：收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者；選項A：創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點(diǎn)；選項B：對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項D：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。