2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括（ ）。【多選題】

A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E：客戶監(jiān)管難度大是法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

2、商業(yè)銀行員工在重要空白憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。【多選題】

A.柜員代客戶簽發(fā)填寫(xiě)應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證

B.管庫(kù)員單人出入庫(kù)房

C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

D.在空白有價(jià)單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章

E.印、押、證不分管、分用

正確答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要憑證和重要物品管理。選項(xiàng)B：管庫(kù)員單人出入庫(kù)房屬于現(xiàn)金庫(kù)箱管理中的問(wèn)題。

3、( )負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。【單選題】

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系（選項(xiàng)D正確）。

4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有(      ) 五種策略?！径噙x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略（選項(xiàng)ABCDE正確）。

5、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有（）等功能?！径噙x題】

A.自覺(jué)管理

B.微觀管理

C.宏觀管理

D.系統(tǒng)管理

E.靜態(tài)管理

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確：健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有自覺(jué)管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動(dòng)態(tài)管理等功能，能夠降低商業(yè)銀行的破產(chǎn)可能性和財(cái)務(wù)成本，保護(hù)商業(yè)銀行所有者利益，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化。

6、某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬(wàn)元、期限1年、年利率7%的流動(dòng)資金貸款,根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議中違約的定義。則出現(xiàn)下列哪些情況時(shí)，該公司將被A銀行視為違約客戶( )?！径噙x題】

A.為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),2009年7月4日，A銀行以1000萬(wàn)元的價(jià)格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日，該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質(zhì)量下降，2009年9月，A銀行為該筆貸款提取了250萬(wàn)元的貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.2010年1月4日，A銀行與該公司簽訂貸款重組協(xié)議，免除其70萬(wàn)元的利息，該公司償還200萬(wàn)元的貸款本金，剩余800萬(wàn)元2010年7月3日償還，年利率6%

E.2009年7月，由于經(jīng)營(yíng)不善，該公司向法院申請(qǐng)破產(chǎn)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:試題解析：選項(xiàng)B：截止2010年2月15日該公司債務(wù)逾期沒(méi)有超過(guò)90天，不算違約。當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：1.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。2.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”:（1）銀行對(duì)債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算。（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。（3）銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失。（4）由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導(dǎo)致債務(wù)規(guī)模下降；二是因債務(wù)人無(wú)力償還而借新還舊；三是債務(wù)人無(wú)力償還而導(dǎo)致的展期。（5）銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。（6）債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)。（7）銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

7、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。

8、活期存款和現(xiàn)金具有（  ）的期限和（  ）的流動(dòng)性，但收益也是（  ）的。【單選題】

A.最短；最高；最高

B.最長(zhǎng)；最低；最低

C.最短；最高；最低

D.最長(zhǎng)；最低；最高

正確答案:C

答案解析:活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的（選項(xiàng)C符合題意）。

9、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（ ）為基礎(chǔ)計(jì)算的?！締芜x題】

A.賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

正確答案:D

答案解析:資本充足率是指資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來(lái)的（選項(xiàng)D正確）。

10、敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)輸入。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入，需要內(nèi)嵌于各前臺(tái)系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)難度較大，但同時(shí)敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。