2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行的資產(chǎn)組合可以通過（  ）方式提供流動性?！径噙x題】

A.資產(chǎn)抵押式回購

B.資產(chǎn)租賃

C.資產(chǎn)質押式回購

D.資產(chǎn)到期

E.資產(chǎn)出售

正確答案:A、D、E

答案解析:銀行的資產(chǎn)組合可以通過三種方式提供流動性：資產(chǎn)到期、資產(chǎn)出售以及以資產(chǎn)做抵押進行回購（選項ADE正確）。

2、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有( )?！径噙x題】

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定存款準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風險

E.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

正確答案:B、D、E

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。選項A說法錯誤：某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，屬于信用風險；選項C說法錯誤：由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，屬于流動性風險。

3、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構的市場準入包括三個方面,即機構準入、業(yè)務準入和(    )?！締芜x題】

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產(chǎn)品準入

D.區(qū)域準入

正確答案:A

答案解析:市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準入包括三個方面:（1）機構準入：是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；（3）高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可（選項A正確）。

4、（    ）是整個限額管理流程的重要基礎。【單選題】

A.風險限額設定

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額控制

D.風險限額識別

正確答案:A

答案解析:風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。風險限額設定是整個限額管理流程的重要基礎，其本身就構成了一項龐大的系統(tǒng)工程（選項A正確）。選項B：限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

5、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當期的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款500億，關注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率（）.【單選題】

A.100%

B.125%

C.50%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準備為15億，專項準備為8億，特種準備為2億，不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

6、戰(zhàn)略風險管理是一種全面、預防性的風險管理方法。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:戰(zhàn)略風險管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預防性的風險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。

7、以會計資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:以監(jiān)管資本為基礎計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。

8、專家系統(tǒng)的局限性對于（   ）尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義?！締芜x題】

A.小型商業(yè)銀行

B.大型商業(yè)銀行

C.中型商業(yè)銀行

D.中小型商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:專家系統(tǒng)的局限性對于大型商業(yè)銀行尤為突出，使得商業(yè)銀行統(tǒng)一的信貸政策在實際操作過程中因為專家意見不一致失去意義（選項B符合題意）。

9、關于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。【多選題】

A.沒有風險就沒有收益

B.風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.未來收益或損失可以被事先確定，則不存在風險

D.未來收益或損失不能被事先確定，則存在風險

E.未來收益或損失不能被事先確定，則不一定存在風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E描述不正確：風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性，如果未來收益或損失不能被事先確定，則存在風險。

10、季末和年終時點，需要繳存的存款準備金（），也會帶來流動性緊張。【單選題】

A.無法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

正確答案:C

答案解析:選項C正確。季末和年終時點上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來需要繳存的存款準備金增加，也會帶來流動性緊張。