2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、《民法總則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有(     )?！径噙x題】

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平

D.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《民法總則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立（選項(xiàng)A正確）；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)（選項(xiàng)B正確）；（3）有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所（選項(xiàng)D正確）；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任（選項(xiàng)E正確）。

2、根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。【單選題】

A.再保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的一種保險(xiǎn)。包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C正確。

3、和海外發(fā)達(dá)國(guó)家比較，關(guān)于我國(guó)理財(cái)行業(yè)的下列說(shuō)法中不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒(méi)有明確具體要做的事項(xiàng)

B.對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)

C.已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.在客戶信息收集方面有畏難情緒

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：和海外發(fā)達(dá)國(guó)家比較，我國(guó)理財(cái)師在工作實(shí)踐中，一方面對(duì)收集客戶家庭財(cái)務(wù)信息的重要性還沒(méi)有真正清醒的認(rèn)識(shí)，還沒(méi)有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實(shí)因?yàn)榧寄艿娜笔Ф庥龅搅艘恍├щy，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

4、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。【單選題】

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

正確答案:A

答案解析:財(cái)務(wù)信息是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排，包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等。選項(xiàng)D：投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

5、下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類(lèi)型分類(lèi)的是（）?！締芜x題】

A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)

C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

正確答案:A

答案解析:（1）按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)；（2）按客戶類(lèi)型，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)（選項(xiàng)A正確）。

6、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）?！径噙x題】

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能欠缺

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展的原因主要包括：（1）居民財(cái)富積累（選項(xiàng)A正確）；（2）居民理財(cái)需求上升（選項(xiàng)B正確）；（3）居民理財(cái)技能欠缺（選項(xiàng)C正確）；（4）投資理財(cái)工具日趨豐富（選項(xiàng)D正確）；（5）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要（選項(xiàng)E正確）。

7、下列不屬于成功溝通做法的是（ ）?！締芜x題】

A.角色互換

B.鼓勵(lì)發(fā)言

C.仔細(xì)傾聽(tīng)

D.不懂就問(wèn)

正確答案:D

答案解析:所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說(shuō)也包括聽(tīng)。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽(tīng)。選項(xiàng)D：不懂就問(wèn)會(huì)打斷客戶的發(fā)言。

8、信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理信托事務(wù)，但銀行可以干預(yù)信托公司的管理行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第七條 銀信理財(cái)合作應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）堅(jiān)持審慎原則，遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（2）銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；（3）信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)獨(dú)立處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為；（4）依法、及時(shí)、充分披露銀信理財(cái)?shù)南嚓P(guān)信息；（5）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

9、職業(yè)道德是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)，是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證，嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專(zhuān)業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

10、宣傳銷(xiāo)售文本中不屬于銷(xiāo)售文件的是（ ）?！締芜x題】

A.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

B.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

D.電話、傳真、短信、郵件

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷(xiāo)售文本分為兩類(lèi)：（1）宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書(shū)面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關(guān)資料。（2）銷(xiāo)售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。