2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場型基金。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

2、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ）。【單選題】

A.家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B.理財活動是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財活動特征。

3、商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)，稱為（    ）?！締芜x題】

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財計劃

D.代客理財服務(wù)

正確答案:C

答案解析:選項C：理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)；選項B：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些；選項A：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項D：代客理財通俗地說，就是專業(yè)的理財機(jī)構(gòu)或個人為客戶提供理財服務(wù)，并收取酬金。

4、任何突破限額的交易，都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定在事后予以確認(rèn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。

5、成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）?！径噙x題】

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險承受能力不同

正確答案:A、B、C、D

答案解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入（選項A正確）；（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品（選項D正確）；（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險（選項C正確）；（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源（選項B正確）。

6、理財師造訪生客時，落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財師造訪生客時，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時，可落坐在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。

7、財務(wù)計算器的優(yōu)勢有（    ）?！径噙x題】

A.精準(zhǔn)

B.簡單

C.高效率

D.便于攜帶

E.操作簡單

正確答案:A、D

答案解析:選項A：精準(zhǔn)是財務(wù)計算器的優(yōu)點；選項D：便于攜帶財務(wù)計算器的優(yōu)點；選項B：簡單是復(fù)利與年金表的優(yōu)點；選項C：高效率是復(fù)利與年金表的優(yōu)點；選項E：操作簡單是Excel表的優(yōu)點。

8、下列因素中，（ ）不是定期評估頻率的主要決定因素。【單選題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評估的決定因素。

9、李先生在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為（）元。【單選題】

A.13222

B.14487

C.15735

D.16523

正確答案:B

答案解析:本題考查普通年金終值的計算。已知年金PMT=1000，利率r=8%，期數(shù)n=10，根據(jù)普通年金終值的計算公式：（選項B正確）。

10、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.定期存款記名，不可流通

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率要低于定期存款

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項A說法正確：定期存款記名，不可流通；選項B說法正確：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓；選項C說法正確：定期存款的金額不固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證；選項D說法正確：定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動的；選項E說法錯誤：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般比同期限的定期存款的利率高。