2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于金融衍生工具的有（）。【多選題】

A.股票價(jià)格指數(shù)期貨

B.銀行承兌匯票

C.短期政府債券

D.貨幣互換

E.開放式基金

正確答案:A、D

答案解析:選項(xiàng)A：股票價(jià)格指數(shù)期貨屬于金融衍生工具；選項(xiàng)D：貨幣互換屬于金融衍生工具；選項(xiàng)B：銀行承兌匯票屬于貨幣市場的基礎(chǔ)金融工具；選項(xiàng)C：短期政府債券屬于貨幣市場的基礎(chǔ)金融工具；選項(xiàng)E：開放式基金屬于資本市場的基礎(chǔ)金融工具。

2、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則?！締芜x題】

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

正確答案:B

答案解析:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會(huì)的個(gè)人理財(cái)師必須做一個(gè)遵紀(jì)守法的公民；同時(shí)，理財(cái)師從事的工作會(huì)涉及諸多理財(cái)產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個(gè)領(lǐng)域，因此，會(huì)涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個(gè)人所得稅法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》、《反洗錢法》等；第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情（選項(xiàng)B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作；第六，專業(yè)勝任。通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

3、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)先根據(jù)投資者的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進(jìn)行必要的分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯(cuò)誤銷售損害客戶利益。

4、一般來說，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過計(jì)算的違約概率表示?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級(jí)表示。

5、下列關(guān)于股票市場的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所

B.股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的

C.股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場

D.一級(jí)市場也稱為股票交易市場，二級(jí)市場也稱為股票發(fā)行市場

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：一般地，股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場；一級(jí)市場也稱為股票發(fā)行市場，二級(jí)市場也稱為股票交易市場。

6、目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可分為（）?！径噙x題】

A.債券增強(qiáng)類產(chǎn)品

B.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

E.對沖基金的基金類產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類：（1）債券增強(qiáng)類產(chǎn)品；（2）掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品；（3）量化打新類產(chǎn)品；（4）管理期貨策略類產(chǎn)品；（5）量化對沖類產(chǎn)品；（6）對沖基金的基金類產(chǎn)品。

7、下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

正確答案:A、C、E

答案解析:金融市場的特點(diǎn)：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具（選項(xiàng)A說法正確）；（2）市場交易價(jià)格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則（選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（3）市場交易活動(dòng)的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)（選項(xiàng)CE說法正確）；（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）。

8、股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對于前一期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:股票價(jià)格指數(shù)簡稱股價(jià)指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映。

9、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（ ）。【單選題】

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

10、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關(guān)系為（ ）?！締芜x題】

A.代理

B.信托

C.委托

D.行紀(jì)

正確答案:A

答案解析:代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系；選項(xiàng)A正確。