2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。【單選題】

A.區(qū)域經(jīng)濟分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域發(fā)展條件分析

D.區(qū)域自然資源分析

正確答案:A

答案解析:選項A：區(qū)域經(jīng)濟分析：主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。選項B：區(qū)域發(fā)展分析：在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。選項C：區(qū)域發(fā)展條件分析：區(qū)域發(fā)展的自然條件及社會經(jīng)濟背景條件主要指區(qū)域自然條件和自然資源、人口與勞動力、科學技術(shù)條件、基礎(chǔ)設(shè)施條件及政策、管理、法制等社會因素。

2、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。

3、定期存款和活期存款是按照（）劃分的?！締芜x題】

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

正確答案:B

答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

4、銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:金融創(chuàng)新的有關(guān)內(nèi)容。

5、不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。

6、下列情形中，信托無效的是（）。【多選題】

A.受益人或者受益人范圍不能確定

B.專以訴訟或者討債為目的的設(shè)立信托

C.委托人以非財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.信托財產(chǎn)不能確定

E.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有下列情形之一的,信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益;（2）信托財產(chǎn)不能確定;（3）委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托;（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;（5）受益人或者受益人范圍不能確定;（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

7、20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

8、下列關(guān)于合格投資者的說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.具有2年以上投資經(jīng)歷的自然人

B.家庭金融凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

C.近3年本人平均收入不低于50萬元人民幣的自然人

D.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

E.最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

正確答案:A、D

答案解析:合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人平均收入不低于40萬元人民幣；（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

9、（）是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司?！締芜x題】

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融租賃公司

正確答案:B

答案解析:選項B正確。證券公司是經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準成立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

10、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員在不依法協(xié)助執(zhí)行時產(chǎn)生的后果中，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.影響與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系

B.影響其所在機構(gòu)的聲譽

C.其所在機構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機關(guān)的行政、司法處罰

D.從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構(gòu)的內(nèi)部懲戒

正確答案:A

答案解析:不依法協(xié)助執(zhí)行時產(chǎn)生的三種后果：（1）影響其所在機構(gòu)的聲譽;（2）其所在機構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機關(guān)的行政、司法處罰;（3）從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構(gòu)的內(nèi)部懲戒。