2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、票據(jù)被稱為“商人的貨幣”體現(xiàn)了票據(jù)的（）作用?！締芜x題】

A.支付與結(jié)算

B.融資

C.貨幣替代

D.信用

正確答案:C

答案解析:票據(jù)被稱為“商人的貨幣”體現(xiàn)了票據(jù)的貨幣替代作用。

2、行政強(qiáng)制，包括（  ）和（  ）?！締芜x題】

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

正確答案:A

答案解析:行政強(qiáng)制，包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。

3、銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是( )?！締芜x題】

A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

正確答案:B

答案解析:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

4、個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括（ ）?！径噙x題】

A.個體工商戶

B.個人獨(dú)資企業(yè)投資人

C.合伙企業(yè)合伙人

D.國有企業(yè)分支部門

E.事業(yè)單位

正確答案:A、B、C

答案解析:個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資人和合伙企業(yè)合伙人。

5、下列關(guān)于信用證的表述，正確的有（）?！径噙x題】

A.信用證是無條件的付款承諾

B.現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

D.信用證業(yè)務(wù)受買賣合同的約束

E.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

正確答案:B、C、E

答案解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者或其指定人進(jìn)行付款、或承兌。信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約，信用證業(yè)務(wù)不受買賣合同的約束。

6、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任?！締芜x題】

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例

正確答案:C

答案解析:金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

7、銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)利包括以下（）。【多選題】

A.安全權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

E.隱私權(quán)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)（選項(xiàng)ABCDE正確）。

8、作為銀行從業(yè)人員，下列知識和技能不可或缺的有（）?！径噙x題】

A.對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

D.深入了解金融監(jiān)管體制和所從事行業(yè)涉及的監(jiān)管規(guī)定

E.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格,我國的法律法規(guī)還沒有作出明確的規(guī)定。作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,以下三個方面的知識是不可或缺的:一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解,并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解。二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī),并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

9、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了（）規(guī)定?！締芜x題】

A.監(jiān)管規(guī)避

B.崗位職責(zé)

C.信息保密

D.內(nèi)幕交易

正確答案:D

答案解析:年度報告的內(nèi)容屬于內(nèi)幕消息，銀行從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)、不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知客戶推薦的金融產(chǎn)品的（ ）。【多選題】

A.特性

B.收益

C.風(fēng)險

D.法律關(guān)系

E.業(yè)務(wù)處理流程

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。