2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、金融互換包括（）?！径噙x題】

A.外匯互換

B.股票互換

C.債券互換

D.利率互換

E.貨幣互換

正確答案:D、E

答案解析:金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型（選項(xiàng)DE正確）。

2、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于銀行的( )。【單選題】

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.其他

正確答案:C

答案解析:銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道。選項(xiàng)A：貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；選項(xiàng)B：存款屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

3、下列哪幾項(xiàng)肢體語(yǔ)言傳達(dá)的是“認(rèn)可”的信息？（ ）【多選題】

A.輕松、微笑，直接且柔和的目光接觸，積極與富有情感的語(yǔ)調(diào)

B.雙臂放松，一般不再交叉，雙腿交叉疊起并朝向你

C.迷?；蛘呃Щ螅惚艿哪抗?，伴隨著疑問(wèn)或者中性的語(yǔ)調(diào)

D.雙手?jǐn)[動(dòng)或手上拿著筆等物品不停地?cái)[弄

E.雙臂交叉并緊緊抱在胸前

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)C：迷茫或者困惑，躲避的目光，伴隨著疑問(wèn)或者中性的語(yǔ)調(diào)描述的是猶豫的狀態(tài)和表現(xiàn)；選項(xiàng)D：雙手?jǐn)[動(dòng)或手上拿著筆等物品不停地?cái)[弄描述的是猶豫的狀態(tài)和表現(xiàn)；選項(xiàng)E：雙臂交叉并緊緊抱在胸前描述的是拒絕的狀態(tài)和表現(xiàn)。

4、理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)椋?）。【單選題】

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師的工作流程按順序?yàn)槿缦铝鶄€(gè)方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項(xiàng)D正確）。

5、房地產(chǎn)的獨(dú)有特性表現(xiàn)在（ ）。【多選題】

A.位置固定性

B.使用長(zhǎng)期性

C.變現(xiàn)能力強(qiáng)

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性（選項(xiàng)ABDE正確）。選項(xiàng)C：房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差。房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。

6、客戶的主要來(lái)源分為（）?！径噙x題】

A.同事介紹

B.客戶主動(dòng)到訪

C.銀行現(xiàn)有客戶

D.自己尋找開發(fā)客戶

E.客戶介紹的新的優(yōu)質(zhì)客戶

正確答案:A、B、C、D

答案解析:在理財(cái)師初次接觸客戶的階段，客戶主要來(lái)源于同事介紹、主動(dòng)到訪的客戶、銀行現(xiàn)有客戶以及自己尋找開發(fā)的客戶（選項(xiàng)ABCD正確）。選項(xiàng)E：客戶介紹新客戶屬于轉(zhuǎn)介紹。

7、在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括（ ）。【多選題】

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形：（1）會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足（選項(xiàng)A正確）；（2）持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定（選項(xiàng)B正確）；（3）因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰（選項(xiàng)C正確）；（4）根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)（選項(xiàng)D正確）。

8、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

正確答案:A、B、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)（選項(xiàng)A正確），向客戶提供咨詢（選項(xiàng)B正確），屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)（選項(xiàng)E正確），屬于受托性質(zhì)。

9、下列有關(guān)理財(cái)師為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)的原因的說(shuō)法正確的是（）。①理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期服務(wù)②客戶的理財(cái)目標(biāo)的期限不同③綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，不是一成不變的④可以通過(guò)加強(qiáng)客戶關(guān)系實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性：（1）理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理；（2）客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師，這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)；（3）綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異；（4）從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書面理財(cái)規(guī)劃書服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶，如何通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作（選項(xiàng)B正確）。

10、（）是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。【單選題】

A.理財(cái)師

B.經(jīng)濟(jì)師

C.經(jīng)理人

D.精算師

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，一般是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士；選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)師是我國(guó)職稱之一。要取得“經(jīng)濟(jì)師”職稱，需要參加“經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試”。 由人事部統(tǒng)一發(fā)放合格證書；選項(xiàng)C：“經(jīng)理人”一詞來(lái)自英文中的“manager”，經(jīng)理人被定義為“對(duì)其他人的工作負(fù)有責(zé)任的人”；選項(xiàng)D：精算師是分析風(fēng)險(xiǎn)并量化其財(cái)務(wù)影響的專門職業(yè)人員。