2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、財(cái)富分配的內(nèi)容有（）。【多選題】

A.稅務(wù)安排

B.遺產(chǎn)分配

C.保險(xiǎn)計(jì)劃

D.家庭收支管理

E.投資規(guī)劃

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A：稅務(wù)安排屬于財(cái)富分配；選項(xiàng)B：遺產(chǎn)分配屬于財(cái)富分配；選項(xiàng)C：保險(xiǎn)計(jì)劃屬于財(cái)富保障；選項(xiàng)D：家庭收支管理是財(cái)富積累；選項(xiàng)E：投資規(guī)劃是財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題。

2、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（）。【單選題】

A.通貨膨脹率

B.客戶(hù)壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率：選項(xiàng)A：通貨膨脹率會(huì)侵蝕養(yǎng)老金，使養(yǎng)老金縮水；選項(xiàng)C：工資薪金收入成長(zhǎng)率會(huì)影響所籌集的養(yǎng)老金規(guī)模和所需要的時(shí)間；選項(xiàng)D：投資報(bào)酬率決定了籌集養(yǎng)老金的時(shí)間；選項(xiàng)B：客戶(hù)預(yù)期壽命會(huì)影響?zhàn)B老金規(guī)模，但是不是主要的因素。

3、理財(cái)師確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)后需征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:首先理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶(hù)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過(guò)交流和溝通，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)。

4、關(guān)于客戶(hù)信息的整理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.要對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)”進(jìn)行整理

B.客戶(hù)信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶(hù)家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)

D.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶(hù)的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正說(shuō)法錯(cuò)誤：客戶(hù)信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。

5、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金是客戶(hù)自身教育的規(guī)劃的重要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；客戶(hù)自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來(lái)的影響等。