2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、某公司對(duì)A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于( )?！締芜x題】

A.有效合同

B.無效合同

C.效力未定合同

D.可撤銷合同

正確答案:D

答案解析:可撤銷合同的類型主要包括:（1）因重大誤解訂立的合同（2）顯失公平的合同（3）因欺詐而訂立的合同（4）因脅迫而訂立的合同（5）乘人之危的合同。

2、下列關(guān)于信用證的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.由銀行（開證行）依照要求和指示或自己主動(dòng)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款

B.必須符合信用證條款才能進(jìn)行付款

C.簡(jiǎn)單來說是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

D.向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的時(shí)候無需單據(jù)

E.是一種書面文件

正確答案:A、B、C、E

答案解析:信用證（Letter of Credit，L/C）是指由銀行（開證行）依照要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

3、根據(jù)產(chǎn)生原因，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由（?。┧l(fā)的風(fēng)險(xiǎn)?！径噙x題】

A.人員

B.系統(tǒng)

C.內(nèi)部事件

D.流程

E.外部事件

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起的原因不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

4、在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行需要注意從多個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益，其中包括（）?！径噙x題】

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

E.引導(dǎo)理性消費(fèi)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行需要注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

5、（    ）是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。【單選題】

A.法定代理

B.直接代理

C.委托代理

D.指定代理

正確答案:C

答案解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

6、法定存款準(zhǔn)備金的高低，不影響商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:法定存款準(zhǔn)備金的高低，直接影響商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。

7、（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩?！締芜x題】

A.法律

B.行政法規(guī)

C.法律、行政法規(guī)

D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件

正確答案:D

答案解析:部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

8、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)，以下（ ）行為存在明顯不當(dāng)。【多選題】

A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款

B.不當(dāng)利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品

C.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

D.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

E.在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避

正確答案:A、B

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系,并按照以下原則處理潛在利益沖突。（1）在存在潛在沖突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議;（2）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益,不得利用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

9、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

10、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）?！締芜x題】

A.匯票分為銀行匯票和商業(yè)承兌匯票

B.匯票是銀行簽發(fā)的

C.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

D.銀行承兌匯票由銀行承兌

正確答案:D

答案解析:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票；匯票是由出票人簽發(fā)的；商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。