2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕交易”條款要求的是（ ）。【單選題】

A.利用本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)他人購買本行股票

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.在本行開立銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

D.與本行專家討論某股票的走勢

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

2、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非會員單位提供服務(wù)。

3、不要把雞蛋放在同一個籃子里是對以下哪種風(fēng)險控制措施的解釋（   ）。【單選題】

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在同一個籃子里”。

4、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該做到(    )?！径噙x題】

A.了解客戶賬戶開立及資金調(diào)撥的用途情況

B.了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用

C.了解客戶的財務(wù)狀況

D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

E.了解客戶的風(fēng)險承受能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

5、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）?！締芜x題】

A.系統(tǒng)監(jiān)管

B.制度監(jiān)管

C.信息監(jiān)管

D.市場監(jiān)管

正確答案:B

答案解析:銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

6、根據(jù)原中國銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項目融資具有的特征有（ ）?！径噙x題】

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.包括對在建或已建項目的再融資

C.借款人不包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.還款資金來源主要該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)原中國銀監(jiān)會《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，項目融資是指符合以下特征的貸款：（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

7、商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）。【多選題】

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用，建立資本管理框架及機(jī)制，制定資本規(guī)劃及年度計劃，實施資本分配和考核，確定資本管理工具和流程。

8、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。

9、中國人民銀行監(jiān)督管理的反洗錢職責(zé)不包括( )?！締芜x題】

A.組織協(xié)調(diào)全國反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金檢測

B.審查新設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢控制制度方案

C.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

D.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

正確答案:B

答案解析:選項B為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

10、個人消費額度貸款中，銀行需核定借款人相應(yīng)的（ ）?！径噙x題】

A.質(zhì)押額度

B.抵押額度

C.保證額度

D.信用額度

E.資金狀況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個人消費額度貸款中，銀行需核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。