2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、以下屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（ ）?！径噙x題】

A.國(guó)債

B.地方政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.大額存單

E.公司信貸類(lèi)債券

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。

2、信用卡具有透支功能。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信用卡是指記錄持卡人賬戶(hù)相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類(lèi)介質(zhì)。

3、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:貨幣政策的操作目標(biāo)包括基礎(chǔ)貨幣，存款準(zhǔn)備金；中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量。

4、貨幣當(dāng)局包括（）?！径噙x題】

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)家外匯管理局

E.國(guó)務(wù)院財(cái)政部

正確答案:C、D

答案解析:選項(xiàng)CD正確。貨幣當(dāng)局包括中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局。

5、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即（）?！締芜x題】

A.資本充足性

B.管理水平

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.盈利水平

正確答案:C

答案解析:從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考慮利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。

6、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）?！径噙x題】

A.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

正確答案:B、D、E

答案解析:選項(xiàng)BDE正確。由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

7、合格投資者若為自然人的，其家庭金融資產(chǎn)應(yīng)不低于（ ）元人民幣?！締芜x題】

A.100萬(wàn)

B.200萬(wàn)

C.300萬(wàn)

D.500萬(wàn)

正確答案:D

答案解析:合格投資者若為自然人的，其家庭金融資產(chǎn)應(yīng)不低于500萬(wàn)元人民幣。

8、根據(jù)《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），下列不屬于不規(guī)范的票據(jù)交易行為的是（ ）。【單選題】

A.不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)

B.與交易對(duì)手面簽的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.逆程序操作

D.以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買(mǎi)方或賣(mài)方的票據(jù)交易 

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），不得辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)。不得違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)、斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求。嚴(yán)禁商業(yè)銀行與非法“票據(jù)中介”、“資金掮客”開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，不得開(kāi)展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買(mǎi)方或賣(mài)方的票據(jù)交易。

9、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶(hù)的基本情況進(jìn)行審查最后決定是否承兌的過(guò)程，其中審查的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.客戶(hù)的家庭狀況

B.客戶(hù)的資信情況

C.客戶(hù)的交易背景情況

D.客戶(hù)的擔(dān)保情況

正確答案:A

答案解析:票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶(hù)的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。

10、商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）?！径噙x題】

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

C.信息充分披露原則

D.成本可算原則

E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融創(chuàng)新的基本原則：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶(hù)利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。