2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員( )?！径噙x題】

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門同事分享和交流客戶信息

正確答案:C、D

答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的,不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。A項(xiàng)為不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果。B項(xiàng)為團(tuán)結(jié)合作的內(nèi)容；E項(xiàng)為交流合作的內(nèi)容。

2、關(guān)于信用證的說法，下列表述正確的有(     )?！径噙x題】

A.信用證是指銀行有條件的付款承諾

B.按進(jìn)出口來分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證

C.按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

D.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

E.按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證；選項(xiàng)E說法不正確：按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。現(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

3、當(dāng)提高利率水平或本國利率水平高于外國利率水平時(shí)，會(huì)使本幣（），外匯（）?！締芜x題】

A.貶值，貶值

B.貶值，升值

C.升值，貶值

D.升值，升值

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。當(dāng)提高利率水平或本國利率水平高于外國利率水平時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，會(huì)使本幣升值，外匯貶值。

4、在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為?！締芜x題】

A.出票

B.保證

C.承兌

D.背書

正確答案:C

答案解析:在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

5、從2004年初開始，小額外匯結(jié)構(gòu)性存款在我國流行起來，其特點(diǎn)是（）?！締芜x題】

A.收益高

B.風(fēng)險(xiǎn)低

C.本金無風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性高

正確答案:C

答案解析:從2004年初開始，小額外匯結(jié)構(gòu)性存款在我國流行起來，但名稱各異，其特點(diǎn)是本金無風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C正確）。

6、表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）?！締芜x題】

A.房地產(chǎn)貸款

B. 銀行承兌業(yè)務(wù)

C.保函及備用信用證

D.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

正確答案:A

答案解析:表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：（1） 銀行承兌業(yè)務(wù)；（2）保函及備用信用證；（3）承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。選項(xiàng)A：“房地產(chǎn)貸款”不屬于表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

7、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。【多選題】

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

8、信貸退出的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信貸退出是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

9、客戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(     )?！締芜x題】

A.定期存款

B.活期存款

C.協(xié)定存款

D.通知存款

正確答案:D

答案解析:客戶在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是通知存款，選項(xiàng)D正確。

10、以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有(     )?！径噙x題】

A.對(duì)于大部分商業(yè)銀行而言,貸款是最大,最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

B.信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互無關(guān)系

C.信用風(fēng)險(xiǎn)僅存在于傳統(tǒng)的貸款,債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中

D.當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時(shí)，會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)損失

E.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而給銀行帶來損失的可能性,因而又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、D、E

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)的缺陷會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足。