2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（）。【多選題】

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.中國進出口銀行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

2、多法人制組織構(gòu)架的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。【單選題】

A.業(yè)務(wù)

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

正確答案:C

答案解析:多法人制組織構(gòu)架的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

3、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財產(chǎn)是（）?！締芜x題】

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的不動產(chǎn)

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.半成品

正確答案:A

答案解析:

《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押:

（1）土地所有權(quán);（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括(    )?！締芜x題】

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

正確答案:D

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險，為實現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險控制做好基礎(chǔ)工作。

5、承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。【單選題】

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

正確答案:C

答案解析:選項C正確。中國進出口銀行承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

6、法定夫妻財產(chǎn)制優(yōu)先于約定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

7、當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

8、某銀行業(yè)務(wù)人員向某優(yōu)良潛質(zhì)客戶爭取開立貴賓賬戶的時候,為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑,自己掏錢送客人金筆一支,價值人民幣2,000元,客人出于感激在該銀行開了戶。這種行為屬于正常的營銷手段?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

9、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（ ）?！締芜x題】

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

10、發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等?！径噙x題】

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

正確答案:A、C、D

答案解析:發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。