2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。【單選題】

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

正確答案:A

答案解析:重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞剑海?）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。計算公式為：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞且栽跊]有重復(fù)保險的情況下，各保險人依其承保的保險金額而應(yīng)付的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。計算公式為：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞侵赣上瘸鰡蔚谋ｋU人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。

2、可以進(jìn)一步分析，要滿足退休后的生活目標(biāo)，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準(zhǔn)備（）元的資金，才能滿足退休后的生活需要（忽略退休后的收入部分）?！究陀^案例題】

A.1422986

B.1158173

C.1358573

D.1229268

正確答案:C

答案解析:（1）上官夫婦退休后的投資年回報率與當(dāng)時的通貨膨脹率相同（均為4%），并且夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，故退休資金需求折現(xiàn)至退休時約為8×(1+4%)÷(1+4%)×25=200（萬元）；（3）已知目前生息資產(chǎn)本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（3）退休時養(yǎng)老金缺口為：2000000-641427=1358573（元）。

3、判斷客戶的風(fēng)險屬性，只需考慮客戶的風(fēng)險承受能力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:判斷客戶的風(fēng)險屬性，要將風(fēng)險承受能力與風(fēng)險容忍態(tài)度兩者綜合考慮判斷。

4、由于退休養(yǎng)老覆蓋的時間長、成本高，面對的風(fēng)險多，更需要人們提前預(yù)期到退休生活面臨的各種風(fēng)險，提前規(guī)劃加以應(yīng)對。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:由于退休養(yǎng)老覆蓋的時間長、成本高，面對的風(fēng)險多，更需要人們提前預(yù)期到退休生活面臨的各種風(fēng)險，提前規(guī)劃加以應(yīng)對。

5、保險的社會管理功能指國家行政機(jī)關(guān)對社會直接管理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:保險的“社會管理功能”，并非指國家行政機(jī)關(guān)對社會直接管理，而是通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。

6、保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。

7、我國目前已有聯(lián)名賬戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:我國目前還沒有聯(lián)名賬戶。

8、理財師和客戶在明確理財目標(biāo)的過程中，主要收入項的調(diào)整內(nèi)容不包括（）?！締芜x題】

A.退休年齡

B.收入增長率

C.固定收入

D.一些不固定收入

正確答案:C

答案解析:主要收入項里的調(diào)整主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入。

9、（）的一個量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率?！締芜x題】

A.客戶誠信度

B.客戶喜愛度

C.客戶忠誠度

D.客戶滿意度

正確答案:C

答案解析:客戶忠誠度的一個量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率；反之，一個客戶購買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠，離開這家企業(yè)（投向競爭對手）的可能性越低。

10、石先生夫婦的退休金缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.1065208

B.1091204

C.929968

D.962894

正確答案:A

答案解析:（1）已知石先生二人生活費(fèi)為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式，石先生退休時每月生活費(fèi)為：；（2）預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。（3）計算兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)：①已知大學(xué)學(xué)費(fèi)5萬元即PV=5，上漲率r=5%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；②已知生活費(fèi)8萬元即PV=8，上漲率r=3%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；③兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)合計：5.5125+8.4872=14（萬元）；④計算今年應(yīng)準(zhǔn)備的教育金規(guī)模。已知教育金需求FV=14，投資收益率r=4%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；（4）教育基金結(jié)余：150000-129435=20565（元）；（5）將教育金結(jié)余并入新賬戶總存款額：200000+20565=220565（元）；（6）計算新賬戶存款終值：已知PV=220565，投資收益率r=4%，期數(shù)n=12，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（7）石先生夫婦的退休金缺口=1418340-353132=1065208（元）。