2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ）?！締芜x題】

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險厭惡型投資者對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。因而風(fēng)險厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入，選項(xiàng)C正確。

2、理財師應(yīng)確保了解客戶的（   ），并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)?！径噙x題】

A.基本信息

B.職業(yè)規(guī)劃

C.財務(wù)信息

D.興趣愛好

E.可以運(yùn)用的財務(wù)資源

正確答案:A、C、E

答案解析:理財師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財務(wù)資源（選項(xiàng)ACE正確），并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。

3、李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。【單選題】

A.874923

B.693021

C.763051

D.863251

正確答案:B

答案解析:本題考查的是期末年金現(xiàn)值的計算。已知年金C=200000，利率r=6%，期數(shù)n=4，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計算公式：（選項(xiàng)B正確）。

4、銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，也可以向客戶收取?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十一條 理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明收取銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式。銷售文件未載明的收費(fèi)項(xiàng)目，不得向客戶收取。商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

5、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元?！締芜x題】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計算。（1）已知年利率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=1×4=4，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：（選項(xiàng)B正確）。

6、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（ ）開發(fā)設(shè)計的投資和管理計劃?！締芜x題】

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

7、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對每個理財產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對每個理財產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個理財產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對每個理財產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。

8、老張是某銀行的柜員，負(fù)責(zé)一般產(chǎn)品的銷售，一位老客戶向他咨詢起理財方面的產(chǎn)品，他積極的向客戶介紹，老張的行為符合有關(guān)規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

9、支持黃金價格持續(xù)上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:支持黃金價格持續(xù)上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性。

10、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告?！締芜x題】

A.3

B.4

C.6

D.5

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：（1）總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書；（2）理財產(chǎn)品銷售文件，包括理財產(chǎn)品協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶權(quán)益須知等；（3）理財產(chǎn)品宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等；（4）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品不適用本條規(guī)定。