2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（ ）?！締芜x題】

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

正確答案:D

答案解析:在開(kāi)始在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶說(shuō)明，為了幫助其解決當(dāng)前以及未來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，理財(cái)師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上（選項(xiàng)D正確）。

2、信托公司與銀行開(kāi)展銀信理財(cái)合作中，信托公司需要遵守的規(guī)定有（ ）?！径噙x題】

A.認(rèn)真履行受托職責(zé)，嚴(yán)格管理信托財(cái)產(chǎn)

B.為信托財(cái)產(chǎn)開(kāi)立信托財(cái)產(chǎn)專戶，將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

C.按照信托文件約定向銀行披露信托事務(wù)處理情況

D.每?jī)芍汇y信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理

E.嚴(yán)格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條的規(guī)定，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理。

3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括( )等險(xiǎn)種?！径噙x題】

A.萬(wàn)能保險(xiǎn)

B.普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

D.城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)

E.家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)（選項(xiàng)C正確）等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）、家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）、家庭財(cái)產(chǎn)附加柴草火災(zāi)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。選項(xiàng)A：萬(wàn)能保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)的新型保險(xiǎn)。

4、（   ）依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益?！締芜x題】

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意?！躲y行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十二條  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

5、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋?nbsp;   ）?！径噙x題】

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)

C.客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及的時(shí)間周期較短

D.國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整

E.理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化

正確答案:A、B、D

答案解析:理財(cái)師應(yīng)積極、主動(dòng)宣傳包括與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類市場(chǎng)相關(guān)法律、法規(guī)知識(shí)，引導(dǎo)客戶了解國(guó)家金融政策和法規(guī)，避免因?qū)φ叩牟涣私猓鵁o(wú)法行使和維護(hù)自身的權(quán)利：（1）正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)自身權(quán)利的認(rèn)知度，最終提升對(duì)理財(cái)服務(wù)的整體滿意度（選項(xiàng)A正確）；（2）客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及比較長(zhǎng)的時(shí)間周期（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)制定出的方案也切實(shí)可行（選項(xiàng)B正確）；（3）國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整（選項(xiàng)D正確）。理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財(cái)方案（選項(xiàng)E錯(cuò)誤）。

6、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

7、由于（ ）的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。【單選題】

A.憑證式國(guó)債

B.電子式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失，記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全；選項(xiàng)A：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息；選項(xiàng)B：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

8、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅時(shí)，交付即發(fā)生效力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。

9、理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條 理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%（含）以上；對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。

10、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)（ ）采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十六條規(guī)定，對(duì)于以下事項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查：（1）商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況（選項(xiàng)AB正確）；（2）商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等（選項(xiàng)C正確）；（3）商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況，以及對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況（選項(xiàng)DE正確）。