客戶(hù)理財(cái)價(jià)值觀含義是什么？：客戶(hù)理財(cái)價(jià)值觀含義是什么？理財(cái)價(jià)值觀是指能夠影響到理財(cái)行為的理財(cái)目標(biāo)?？蛻?hù)的理財(cái)價(jià)值觀并不是一成不變的，客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)行為都處于動(dòng)態(tài)調(diào)整過(guò)程中。理財(cái)價(jià)值觀是價(jià)值觀的一種，它對(duì)個(gè)人理財(cái)方式的選擇起著決定作用。同樣理財(cái)價(jià)值觀也因人而異。理財(cái)價(jià)值觀就是投資者對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變投資者的價(jià)值觀，投資者對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)支出的含義是什么？：預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)支出的含義是什么？財(cái)政支出預(yù)測(cè)是指通過(guò)對(duì)影響財(cái)政支出的各種因素的調(diào)查和分析研究，對(duì)未來(lái)一定時(shí)期財(cái)政支出規(guī)模和結(jié)構(gòu)所做的預(yù)計(jì)、測(cè)算和推斷。在估計(jì)客戶(hù)未來(lái)支出時(shí)，從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶(hù)支出。（一）滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出：指在保證客戶(hù)正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)。（二）客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平：有很多客戶(hù)在維持現(xiàn)有消費(fèi)水平的基礎(chǔ)上。

預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)是什么？：預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)是什么？收入是指企業(yè)在日常活動(dòng)中形成的、會(huì)導(dǎo)致所有者權(quán)益增加的、與所有者投入資本無(wú)關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益的總流入。（1）對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)。收入預(yù)算的重點(diǎn)是包括利息收入、租金收入、工作收入等在內(nèi)的、比較確定而且持續(xù)性較穩(wěn)定的收入項(xiàng)目。有些收入（如證券投資收入和資本利得）往往在短期內(nèi)有比較大的波動(dòng)，【例題·單選題】下列關(guān)于從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入的做法正確的有（）。

預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入應(yīng)該如何分類(lèi)？：預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入應(yīng)該如何分類(lèi)？收入是指企業(yè)在日?；顒?dòng)中形成的、會(huì)導(dǎo)致所有者權(quán)益增加的、與所有者投入資本無(wú)關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益的總流入。收入按企業(yè)從事日?；顒?dòng)的性質(zhì)不同，分為銷(xiāo)售商品收入、提供勞務(wù)收入和讓渡資產(chǎn)使用權(quán)收入。收入按企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主次不同，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是指企業(yè)為完成其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所從事的經(jīng)常性活動(dòng)所實(shí)現(xiàn)的收入。其他業(yè)務(wù)收入是指企業(yè)為完成其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所從事的與經(jīng)常性活動(dòng)相關(guān)的活動(dòng)實(shí)現(xiàn)的收入。

預(yù)測(cè)收入的種類(lèi)有哪些？：預(yù)期收入是指預(yù)計(jì)未來(lái)一定時(shí)期可以取得的收入，預(yù)期收入理論是指認(rèn)為借款人的預(yù)期收入可以作為衡量?jī)斶€貸款能力標(biāo)志的理論。關(guān)鍵在于借款人的預(yù)期收入。貸款的清償依賴(lài)于借款者同第三者發(fā)生交易時(shí)獲得的收入，而借者的未來(lái)收入是可以預(yù)期的，如果借款人預(yù)期收入穩(wěn)妥可靠，由于客戶(hù)未來(lái)收入會(huì)受到各種因素的影響而具有不確定性，從業(yè)人員應(yīng)該進(jìn)行兩種不同的收入預(yù)測(cè)：（1）估計(jì)客戶(hù)最低情況下的收入。

客戶(hù)的次級(jí)信息的收集方法有哪些？：客戶(hù)的次級(jí)信息的收集方法有哪些？1. 次級(jí)信息的定義。從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟(jì)信息，只需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累。政府公布的數(shù)據(jù)有時(shí)并不完全適用于個(gè)人。理財(cái)規(guī)劃在使用時(shí)應(yīng)進(jìn)行判斷和篩選，【例題·單選題】客戶(hù)信息收集主要包括（）。Ⅰ.初級(jí)信息收集Ⅱ.非財(cái)務(wù)信息收集Ⅲ. 次級(jí)信息收集Ⅳ.財(cái)務(wù)信息收集

客戶(hù)的初級(jí)信息的收集方法是什么？：客戶(hù)的初級(jí)信息的收集方法是什么？客戶(hù)信息Customer Information是指客戶(hù)喜好、客戶(hù)細(xì)分、客戶(hù)需求、客戶(hù)聯(lián)系方式等一些關(guān)于客戶(hù)的基本資料。指只能通過(guò)和客戶(hù)溝通獲得的關(guān)于客戶(hù)的個(gè)人和財(cái)務(wù)的資料。通常采取數(shù)據(jù)調(diào)查表來(lái)幫助收集定量信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè)，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行，若客戶(hù)自己填寫(xiě)調(diào)查表。從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋?zhuān)谑占蛻?hù)信息的過(guò)程中。

羊群效應(yīng)是什么？發(fā)生的原因有哪些？：也稱(chēng)羊群行為（Herd Behavior）、從眾心理。指行為上的模仿性和一致性，指投資者在信息不確定的情況下”一般在市場(chǎng)中獲得的收益率比較低也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，導(dǎo)致股票市場(chǎng)的非理性繁榮和恐慌，金融投資決策中的羊群行為是普遍存在的。女性比男性更具有從眾心理與行為；【例題·單選題】關(guān)于金融市場(chǎng)中羊群行為產(chǎn)生的原因說(shuō)法正確的是（ ）。Ⅰ.投資者信息不對(duì)稱(chēng)、不完全。

證券投資顧問(wèn)向客戶(hù)提供投資建議的相關(guān)依據(jù)是什么？：證券投資顧問(wèn)向客戶(hù)提供投資建議的相關(guān)依據(jù)是什么？私人證券投資顧問(wèn)是指專(zhuān)門(mén)從事提供證券投資建議而獲取薪酬的資產(chǎn)管理人士。為客戶(hù)提供投資建議，投資顧問(wèn)提供建議給客戶(hù)參考，證券公司可能就投資顧問(wèn)服務(wù)收取費(fèi)用，《證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》明確規(guī)定：（1）證券投資顧問(wèn)向客戶(hù)提供投資建議，投資建議的依據(jù)包括證券研究報(bào)告或者基于證券研究報(bào)告、理論模型以及分析方法形成的投資分析意見(jiàn)等。

生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)有什么區(qū)別？：生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)有什么區(qū)別？風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品：風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品，Ⅰ.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段Ⅱ.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大Ⅲ.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置Ⅳ.金融理財(cái)師在為客戶(hù)涉及產(chǎn)品組合時(shí)無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

如何理解證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶(hù)回訪機(jī)制？：客戶(hù)回訪是企業(yè)用來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品或服務(wù)滿(mǎn)意度調(diào)查、客戶(hù)消費(fèi)行為調(diào)查、進(jìn)行客戶(hù)維系的常用方法，【例題?單選題】以下關(guān)于證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)客戶(hù)回訪機(jī)制的說(shuō)法正確的是（），I.證券公司對(duì)客戶(hù)回訪的相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)保存不少5年。II.證券公司對(duì)新客戶(hù)應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成回訪。III.證券公司應(yīng)對(duì)原有客戶(hù)的回訪比例應(yīng)當(dāng)不低于上年末客戶(hù)總數(shù)的10%。

與證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)相關(guān)的要求有哪些？：向客戶(hù)提供涉及證券及證券相關(guān)產(chǎn)品的投資建議服務(wù)，相關(guān)規(guī)定對(duì)證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的人員執(zhí)業(yè)資格、管理制度建設(shè)、投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的適當(dāng)性管理、客戶(hù)的告知義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)揭示、投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議、服務(wù)收費(fèi)這幾個(gè)方面提出了具體要求。（3）保證證券投資顧問(wèn)人員數(shù)量、業(yè)務(wù)能力、合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制與服務(wù)方式、業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)，（2）證券投資顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)了解的客戶(hù)情況，證券公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)向客戶(hù)提供證券投資顧問(wèn)服務(wù)。