2020年初級經(jīng)濟師考試《金融》考試共100題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第五章 商業(yè)銀行的資本與負(fù)債5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、新《巴塞爾協(xié)議》在防范風(fēng)險上除了保持對資本金的要求外,還提出了加強()?！径噙x題】

A.國際金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.金融行業(yè)的自律

D.市場約束

E.金融從業(yè)人員教育

正確答案:B、D

答案解析:新資本協(xié)議對原巴塞爾協(xié)議作了四方面的修改:①在防范風(fēng)險上除了保持對資本金的要求外,還提出了加強監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束;②將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要風(fēng)險都涵蓋在考核之中,從而對資本充足率提出了更高要求;③對信用風(fēng)險的衡量及風(fēng)險資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)計算方法、權(quán)重設(shè)計的原則做了重大修改;④鼓勵銀行采用規(guī)避風(fēng)險手段。

2、下列有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的基本規(guī)定,說法正確的是()?！締芜x題】

A.到2019年1月1日,全球各商業(yè)銀行必須將資本留存緩沖提高到2%

B.協(xié)議要求資本充足率保持在10%

C.最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%

D.一級資本只包括普通股

正確答案:C

答案解析:協(xié)議維持目前資本充足率8%不變，但是對資本充足率加資本緩沖要求在2019年以前從現(xiàn)在的8%逐步升至10.5%。最低普通股比例加資本留存緩沖比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%。此次協(xié)議對一級資本提出了新的限制性定義，只包括普通股和永久優(yōu)先股。會議還決定各家銀行最遲在2017年底完全接受最新的針對一級資本的定義。

3、制定《巴塞爾協(xié)議》的目的在于使國際銀行業(yè)()?！径噙x題】

A.統(tǒng)一資本的計算方法與標(biāo)準(zhǔn)

B.盈利能力更強

C.更為穩(wěn)健地經(jīng)營

D.平等競爭

E.實現(xiàn)銀行分業(yè)經(jīng)營

正確答案:A、C、D

答案解析:《巴塞爾協(xié)議》制定的目的是:通過制定商業(yè)銀行資本和風(fēng)險資本間的比例關(guān)系,確定統(tǒng)一的計算方法和標(biāo)準(zhǔn),達到加強國際銀行體系健康、穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo),同時通過確立公平的資本充足率標(biāo)準(zhǔn),消除國際銀行間存在的不平等競爭。

4、我國商業(yè)銀行可通過()提高資本充足率?！径噙x題】

A.增加核心資本

B.發(fā)行資本性債券增加附屬資本

C.減少負(fù)債

D.縮減不良資產(chǎn)

E.增加留成利潤

正確答案:A、B、D、E

答案解析:減少負(fù)債不屬于提高資本充足率的方式。

5、以下影響存款總量變動的外部影響因素有(  )。【多選題】

A.社會經(jīng)濟發(fā)展水平

B.金融企業(yè)服務(wù)質(zhì)量

C.中央銀行的貨幣政策

D.國家金融法規(guī)

E.存款利率

正確答案:A、C、D、E

答案解析:(1)社會經(jīng)濟發(fā)展水平。這個因素對存款的影響主要有兩個方面：一是市場經(jīng)濟或國民經(jīng)濟發(fā)展水平所決定的貨幣信用關(guān)系的發(fā)展程度。經(jīng)濟發(fā)展較快、信用關(guān)系較為深化的地區(qū)，存款的規(guī)模就隨著擴大；反之，規(guī)模就小。二是社會經(jīng)濟發(fā)展的不同周期對存款也有影響。在經(jīng)濟高速發(fā)展時期，有效需求猛增，整個社會資金充裕，存款會大幅度上升；在經(jīng)濟衰退或緩慢增長時期，存款增長速度會緩慢、甚至下降。(2)國家金融法規(guī)。金融是國民經(jīng)濟的樞紐。為了穩(wěn)定金融，促進經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，國家制訂了一系列金融法規(guī)。例如，規(guī)定金融業(yè)務(wù)的范圍，規(guī)定金融企業(yè)的設(shè)置等，都會對存款量產(chǎn)生影響。(3)中央銀行的貨幣政策。中央銀行的貨幣政策會直接或間接地影響商業(yè)銀行的存款規(guī)模。例如，當(dāng)中央銀行認(rèn)為市場貨幣供應(yīng)量過多，實行嚴(yán)格的貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金比率，提高再貼現(xiàn)率，在公開市場賣出證券時，會減少金融企業(yè)可用資金，從而減少其貸款和投資規(guī)模，使整個金融系統(tǒng)的派生存款減少，存款總規(guī)?？s??；反之，則擴大整個系統(tǒng)的存款規(guī)模。(4)物價上升水平。如果物價上升水平高于存款利率的提高水平，銀行儲蓄存款量降低的可能性較大；反之，銀行儲蓄存款規(guī)模會擴大。(5)存款利率。存款價格是商業(yè)銀行競爭的重要手段。存款的數(shù)量和結(jié)構(gòu)受存款利率的影響很大。在我國，利率市場化改革已經(jīng)明確，但目前中央銀行對存款利率的管制仍然存在，存款利率還屬于存款機構(gòu)不能完全