2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于資本的作用的是( )。【多選題】

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

2、下列屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容的是( )。【多選題】

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.建立公平的獎懲機(jī)制

D.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制

E.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析: 有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化（選項(xiàng)A正確）；（5）建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警（選項(xiàng)B正確）；（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；（7）建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)（選項(xiàng)C正確）；（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶（選項(xiàng)E正確）；（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求（選項(xiàng)D正確）；（10）有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

3、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中?！締芜x題】

A.從上至下

B.從下至上

C.從左到右

D.從右到左

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

4、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有（）?！径噙x題】

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

D.增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度

E.保持和媒體的良好接觸

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:Corporate SocialResponsibility, CSR

5、聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法包括（）?！径噙x題】

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法

D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險外包

E.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

正確答案:A、B、C

答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法：

6、商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險?！径噙x題】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正確答案:A、B

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素（選項(xiàng)AB正確）。

7、下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的措施有（）?！径噙x題】

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點(diǎn)能及時提供警示信息

D.實(shí)行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

E.強(qiáng)化一線實(shí)時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)B：“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施；

8、【多選題】

A.收入

B.現(xiàn)金流量

C.資產(chǎn)

D.各種財務(wù)比率

E.年齡

正確答案:B、D

答案解析:

9、

 貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:

貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備，即相當(dāng)于將一般準(zhǔn)備、特殊準(zhǔn)備和專項(xiàng)準(zhǔn)備合并稱為“貸款損失準(zhǔn)備”。

10、第二支柱資本要求覆蓋（）?！径噙x題】

A.集中度風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.銀行賬簿利率風(fēng)險

D. 流動性風(fēng)險

E.其他實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ACDE正確：第二支柱資本要求覆蓋集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及其他實(shí)質(zhì)性風(fēng)險，監(jiān)管當(dāng)局將根據(jù)風(fēng)險評估與判斷對單家銀行提出差異化的資本要求，也可以認(rèn)可商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估結(jié)果。