2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是( )。【單選題】

A.片面追求信貸市場份額

B.個人信用體系不健全

C.內(nèi)控制度不健全

D.風(fēng)險防范意識不足

正確答案:A

答案解析:

2、商業(yè)銀行的流動性主要取決于其（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)類型

B.業(yè)務(wù)組合

C.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

D.表內(nèi)業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

E.表外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)（選項BCDE正確）。

3、市場流動性風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越（ ）【單選題】

A.低

B.強

C.沒有影響

D.有影響，但不確定

正確答案:A

答案解析:市場流動性風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低（選項A正確）。

4、風(fēng)險補償主要是指在損失發(fā)生以后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險補償主要是指在損失發(fā)生以前對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。

5、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件引發(fā)的操作風(fēng)險具體原因為( )?！径噙x題】

A.未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)

B.未按有關(guān)規(guī)定造成未對普通客戶履行分內(nèi)義務(wù)

C.設(shè)計缺陷

D.產(chǎn)品性質(zhì)

E.與交易對手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件（選項ACD符合題意）。

6、風(fēng)險識別的關(guān)鍵在于（）?！締芜x題】

A.對風(fēng)險影響因素的分析

B.對風(fēng)險影響因素的收集

C.對風(fēng)險影響因素的評估

D.對風(fēng)險影響因素的調(diào)查

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險影響因素的分析（選項A正確）。

7、引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。

8、

專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:

專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。

9、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理的部門、承擔(dān)主要操作風(fēng)險的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險管理與控制情況報告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行負(fù)責(zé)操作風(fēng)險管理的部門、承擔(dān)主要操作風(fēng)險的部門應(yīng)定期提交全行的操作風(fēng)險管理與控制情況報告。

10、現(xiàn)金流分析是從（）幾個維度全面分析銀行所面臨的流動性風(fēng)險。【多選題】

A.事件

B.時間

C.產(chǎn)品

D.場景

E.地點

正確答案:B、C、D

答案解析:選項BCD正確。相比比例分析，現(xiàn)金流分析不是以一個數(shù)字表示銀行面臨的短期流動性風(fēng)險，而是從時間、產(chǎn)品和場景三個維度全面分析銀行所面臨的流動性風(fēng)險，也以更直接的方式回答“銀行是否有足夠的頭寸應(yīng)對流動性風(fēng)險”。