2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險?！締芜x題】

A.銀行經(jīng)營風(fēng)險

B.銀行賬戶利率風(fēng)險

C.銀行匯率風(fēng)險

D.銀行流動性風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:銀行賬戶利率風(fēng)險是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險（選項B符合題意）。

2、在流動性組合管理中，銀行必須建立多層次的流動性儲備作為流動性風(fēng)險緩沖，用來應(yīng)對潛在的流動性危機，就像銀行需要建立資本緩沖應(yīng)對預(yù)期損失一樣。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在流動性組合管理中，銀行必須建立多層次的流動性儲備作為流動性風(fēng)險緩沖，用來應(yīng)對潛在的流動性危機，就像銀行需要建立資本緩沖應(yīng)對非預(yù)期損失一樣。

3、戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)保持長期不變，以保持政策的穩(wěn)定性和一貫性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時址大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。

4、以下（）是聲譽風(fēng)險管理體系中應(yīng)強調(diào)的內(nèi)容?！径噙x題】

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析: 有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念（選項A正確）；（2）有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程（選項B正確）；（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值（選項C正確）；（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；（5）建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正（選項E正確）；（7）建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；（10）有明確記載的危機處理／決策流程（選項D正確）。

5、信息披露的方式不包括（）?！締芜x題】

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.上市交易公告書

正確答案:D

答案解析:信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書,以及定期報告和臨時報告等形式,把公司及與公司相關(guān)的信息,向投資者和社會公眾進行披露的行為。

6、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（　 ）?！締芜x題】

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

正確答案:C

答案解析:

7、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.巴塞爾委員在《銀行公司治理原則》強調(diào)了“三道防線”在風(fēng)險管理流程中的作用，指出風(fēng)險治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰的職責(zé)描述

B.業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口

C.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線

D.風(fēng)險管理不保持獨立性

正確答案:D

答案解析:

8、商業(yè)銀行對交易賬戶進行市值重估時常采用的方法有( )?！径噙x題】

A.使用凈現(xiàn)值

B.使用賬面價值

C.盯住市場價格，按照當(dāng)前市場價格計值

D.使用歷史價值

E.按照有關(guān)模型計算價值

正確答案:C、E

答案解析:

9、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,銀行資本有（      ）三個概念?！径噙x題】

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.注冊資本

E.證券資本

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性,商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念（選項ABC符合題意）。

10、【單選題】

A.市場準(zhǔn)入

B. 機構(gòu)準(zhǔn)入

C. 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:選項A正確。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場準(zhǔn)人關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。