2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列不屬于按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型分類的是（）?！径噙x題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.其他損失

正確答案:B、D、E

答案解析:

2、（  ）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求?！締芜x題】

A.流動(dòng)性比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C. 超額備付金率

D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。

3、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時(shí)，會(huì)面臨嚴(yán)重的（ ）?！締芜x題】

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。大量存款客戶進(jìn)行擠兌時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）。

4、( )對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)?！締芜x題】

A.監(jiān)事會(huì)

B.黨委

C.紀(jì)委

D.董事會(huì)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

5、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為( )?！径噙x題】

A.正常轉(zhuǎn)移

B.非正常轉(zhuǎn)移

C.安全轉(zhuǎn)移

D.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

正確答案:D、E

答案解析:

6、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款500億，關(guān)注類貸款30億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率（）.【單選題】

A.100%

B.125%

C.50%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項(xiàng)準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

7、【多選題】

A.核心一級(jí)資本充足率為5%

B.一級(jí)資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級(jí)資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

正確答案:A、D、E

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了

8、內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型只有三個(gè)類別?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:

內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營(yíng)審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績(jī)效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。

9、對(duì)于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)全面管理報(bào)告，應(yīng)由操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報(bào)告期內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問(wèn)題，并提出工作建議，報(bào)告應(yīng)提交（）?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會(huì)

C.董事會(huì)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對(duì)于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)全面管理報(bào)告，應(yīng)由操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報(bào)告期內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問(wèn)題，并提出工作建議，報(bào)告應(yīng)提交高管層和董事會(huì)（選項(xiàng)B正確）。

10、我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率比巴塞爾委員會(huì)的要求高出的2個(gè)百分點(diǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率不得低于4%，比巴塞爾委員會(huì)的要求高出的1個(gè)百分點(diǎn)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行整體杠桿率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范。