2019年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、貸款定價只受到商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:貸款定價不僅受單個借款者風(fēng)險的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。

2、（ ）通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因?！締芜x題】

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。因此流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因（選項A正確）。

3、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程的說法錯誤的是( )?！締芜x題】

A.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險管理流程

C.戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起

正確答案:B

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

4、聲譽(yù)危機(jī)的現(xiàn)場處理包括（ ）?！径噙x題】

A.迅速成立危機(jī)管理小組

B.制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制

C.建立幫助平臺/熱線

D.正確區(qū)分和處理危機(jī)/不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:本題考查危機(jī)現(xiàn)場處理。根據(jù)預(yù)先制定的危機(jī)管理規(guī)劃,迅速成立危機(jī)管理小組;制定管理層的危機(jī)溝通機(jī)制;開通危機(jī)時刻的救援/幫助熱線;正確區(qū)分并處理聲譽(yù)危機(jī)和不可抗力事件(如自然災(zāi)害);選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機(jī)發(fā)言人（選項ABCDE正確）。

5、銀行監(jiān)管的公正原則應(yīng)把握兩個方面：一是實體公正，要求執(zhí)行監(jiān)管主體要公正客觀；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因監(jiān)管對象不同而區(qū)別對待?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

6、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）?！締芜x題】

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤

正確答案:B

答案解析:從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失（選項B正確）。

7、（   ）對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨立的審計。【單選題】

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險管理職能部門

C.內(nèi)審部門

D.風(fēng)險管理委員會

正確答案:C

答案解析:風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊或管理部門,相互之間協(xié)調(diào)配合,分工協(xié)作,并通過獨立 、有效地監(jiān)控,提高主體的風(fēng)險管理有效性。(1)第一道風(fēng)險防線: 業(yè)務(wù)條線部門,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。(2)笫二道風(fēng)險防線: 風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門,風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。

8、( )對金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會計事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)?！締芜x題】

A.監(jiān)事會

B.黨委

C.紀(jì)委

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A：監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

9、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法估計其各信用等級客戶所對應(yīng)的違約概率時，可采用下列( )方法。【多選題】

A.統(tǒng)計違約模型

B.主觀認(rèn)定

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.監(jiān)管給定

E.映射外部數(shù)據(jù)

正確答案:A、C、E

答案解析:實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)、統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率（選項ACE正確）。

10、下列屬于資產(chǎn)方日常管理下銀行的主要流動性來源的是（）?！径噙x題】

A.貸款歸還

B.新增債券投資

C.債券投資到期與出售

D.客戶存款增加

E.同業(yè)拆放與逆回購到期

正確答案:A、C、E

答案解析:選項ACE正確：資產(chǎn)方日常管理下銀行的主要流動相來源有貸款歸還、債券投資到期與出售、同業(yè)拆放與逆回購到期、其他資產(chǎn)的出售。新增債券投資是資產(chǎn)方流動性需求，客戶存款增加是負(fù)債方流動性來源。