2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、理財師了解客戶的方法包括（）?！径噙x題】

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.電話溝通

C.面談溝通

D.開戶資料

E.調(diào)查問卷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：理財師了解客戶的方法有：

2、客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需求,對客戶的分類遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:客戶分類的目的是更好、更容易了解客戶、分析客戶需求;出發(fā)點不同,進行客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)也不同。

3、以下關(guān)于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.建立期：加強現(xiàn)金流管理，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.維持期：以中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：學(xué)生時代要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備，無論所學(xué)專業(yè)如何，都應(yīng)學(xué)習(xí)掌握一些基本的理財知識，適當(dāng)參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學(xué)、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入；
2.建立期：必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報（選項A正確）；
3.穩(wěn)定期：理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆（選項B正確）；
4.維持期：個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段（選項C正確）；
5.高峰期：個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值（選項D正確）；
6.退休期：投資以安全為主要目標(biāo)。保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率（選項E正確）。

4、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

5、客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確。