2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、意外傷害保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)種類包括（）。【多選題】

A.普通意外傷害保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

E.分紅壽險(xiǎn)

正確答案:A、B

答案解析:意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害而致被保險(xiǎn)人身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。

2、楊先生60歲退休時(shí)退休基金必需達(dá)到的規(guī)模是（）元?！究陀^案例題】

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

正確答案:C

答案解析:楊先生60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到80歲，則楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，投資回報(bào)率為6%，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器測(cè)算楊先生在60歲時(shí)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備的退休基金：N=20，I/YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV=1215812（元）（先設(shè)成先付年金）；使用公式計(jì)算。已知每年生活費(fèi)PV=100000，投資回報(bào)率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：。

3、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議中年人客戶的保險(xiǎn)組合為（）?！締芜x題】

A.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

C.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。由于此時(shí)年齡較小，投保保費(fèi)較低，如果收入較高，可適當(dāng)增加重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。2.成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對(duì)子女、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。3.成熟期的客戶人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。4.衰老期的客戶退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對(duì)這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購買。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

4、李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個(gè)有新意的紅包，免得小孩子亂花錢，準(zhǔn)備送每個(gè)小孩一份教育保險(xiǎn)。您對(duì)李先生的做法怎么看？（）【客觀案例題】

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送

正確答案:A

答案解析:根據(jù)可保利益原則，在訂立和履行保險(xiǎn)的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無效。投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；  ④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。李先生對(duì)自己的侄子沒有可保利益，不能送保險(xiǎn)。

5、（）主要針對(duì)客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

C.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效益

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估主要針對(duì)客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理方案對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況。

6、在調(diào)整和明確目標(biāo)的過程中，主要支出項(xiàng)調(diào)整的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃

C.休閑旅游支出規(guī)劃

D.保費(fèi)支出規(guī)劃

E.家庭基本支出規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:主要的支出項(xiàng)在一定程度上也是客戶各項(xiàng)分類規(guī)劃項(xiàng)目的量化表現(xiàn)，比如子女教育規(guī)劃、子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、休閑旅游規(guī)劃、家庭自住房支出規(guī)劃（包括購換房規(guī)劃）、私家車支出規(guī)劃（包括換購車）、保費(fèi)支出規(guī)劃、醫(yī)療保健支出規(guī)劃、家政服務(wù)支出規(guī)劃、家庭基本支出規(guī)劃等。

7、假定該股票被公正地定價(jià)，王先生估計(jì)其期望收益率為（）?！究陀^案例題】

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

正確答案:D

答案解析:已知市場(chǎng)收益率為12%，國庫券收益率為4%，β值為0.50，根據(jù)CAPM計(jì)算其期望收益率為：。

8、提供優(yōu)異的客戶服務(wù)，理財(cái)師應(yīng)遵循（）?！径噙x題】

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好超常服務(wù)

D.做細(xì)基礎(chǔ)服務(wù)

E.提高自身素質(zhì)

正確答案:A、B、C

答案解析:提供優(yōu)異的客戶服務(wù)，理財(cái)師應(yīng)遵循：（1）做精分內(nèi)服務(wù)；（2）做足額外服務(wù)；（3）做好超常服務(wù)。

9、國家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款方式是（）?！径噙x題】

A.借款人一次性申請(qǐng)

B.貸款銀行一次性審批

C.統(tǒng)一發(fā)放

D.單戶核算

E.一次性還清

正確答案:A、B、D

答案解析:國家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

10、基金由（）及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時(shí)買賣。【單選題】

A.基金托管人

B.基金經(jīng)紀(jì)人

C.基金經(jīng)理

D.基金管理機(jī)構(gòu)

正確答案:C

答案解析:基金由基金經(jīng)理及其投研團(tuán)隊(duì)管理，客戶只要根據(jù)不同類型基金的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征選擇適合自己的產(chǎn)品，不需要關(guān)注具體買賣什么股票或債券以及何時(shí)買賣?；鹜泄苋擞址Q基金保管人，是根據(jù)法律法規(guī)的要求，在證券投資基金運(yùn)作中承擔(dān)資產(chǎn)保管、交易監(jiān)督、信息披露、資金清算與會(huì)計(jì)核算等相應(yīng)職責(zé)的當(dāng)事人。