2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在綜合理財服務(wù)風(fēng)險管理中，下列屬于風(fēng)險評估及其限額管理措施的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風(fēng)險評估，制定主要風(fēng)險的管控措施，并建立分級審核批準(zhǔn)制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險，實行全面風(fēng)險限額管理制度，包括市場風(fēng)險限額、信用風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額等

C.按照風(fēng)險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風(fēng)險限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E不屬于風(fēng)險評估及其限額管理措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。但該項屬于風(fēng)險隔離措施，不涉及風(fēng)險評估及其限額管理。

2、家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析包括（ ）?！径噙x題】

A.流動性方面

B.信用和債務(wù)管理方面

C.收支結(jié)余方面

D.投資和資產(chǎn)配置方面

E.家庭財務(wù)保障方面

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財師對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的主要分析內(nèi)容分為以下幾個部分：（1）流動性方面；（2）信用和債務(wù)管理方面；（3）收支結(jié)余方面；（4）投資和資產(chǎn)配置方面；（5）家庭財務(wù)保障方面。

3、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（ ）。【單選題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項B：尋求多元化投資組合是維持期的理財特征；選項A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財特征；選項C：固定收益投資是退休期的理財特征；選項D：進行股票、基金投資是建立期的理財特征。

4、人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時必須對保險標(biāo)的有保險利益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:人身保險的保險利益必須在合同成立時存在，如果在訂立合同時保險利益不存在，則訂立的合同無效。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險利益。

5、在未來相當(dāng)長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，這主要取決于以下哪幾個因素？（ ）【多選題】

A.理財服務(wù)需求強烈

B.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

C.終身的職業(yè)，越老越吃香

D.行業(yè)自理和規(guī)范管理

E.收入穩(wěn)定、受人尊敬

正確答案:A、D

答案解析:在未來相當(dāng)長的時間里理財師隊伍將迅速增長，素質(zhì)不斷提高，其主要取決因素包括：（1）理財服務(wù)需求強烈（選項A正確）；（2）行業(yè)自理和規(guī)范管理（選項D正確）；（3）理財師職業(yè)發(fā)展前景較好。

6、商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》三、商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%，應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應(yīng)通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產(chǎn)品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

7、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是( )。【單選題】

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

正確答案:C

答案解析:選項C說法不正確：如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。

8、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，將（ ）等資料按照相關(guān)規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告?！径噙x題】

A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B.商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料

D.理財計劃的宣傳材料

E.報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)）報告：（1）理財計劃的可行性評估報告；（2）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件（選項A正確）；（3）商業(yè)銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件（選項B正確）；（4）商業(yè)銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；（5）理財計劃的銷售文件；（6）理財計劃的宣傳材料（選項D正確）；（7）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式（選項E正確）；（8）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料（選項C正確）。

9、商業(yè)銀行只需在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，不用在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十五條規(guī)定， 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系；應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

10、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性、和承諾性的稱謂和蘊含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》一、商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。