2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著5種競爭力量，包括（ ）。【多選題】

A.潛在加入者

B.代替品

C.消費者

D.供應(yīng)者

E.行業(yè)中現(xiàn)有競爭者

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著5種競爭力量，包括潛在加入者、代替品、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。

2、特許權(quán)使用費所得是指個人提供（    ）的使用權(quán)取得的所得?！径噙x題】

A.專利權(quán)

B.商標(biāo)權(quán)

C.著作權(quán)

D.肖像權(quán)

E.經(jīng)營權(quán)

正確答案:A、B、C

答案解析:特許權(quán)使用費所得是指個人提供專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專利技術(shù)以及其他特權(quán)的使用權(quán)取得的所得。

3、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集中最為重要的來源是個人薪酬扣除和（）?！締芜x題】

A.企業(yè)繳費

B.其他補(bǔ)貼

C.財政支付

D.基金運營收入

正確答案:A

答案解析:企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源。其中企業(yè)繳費比例部分每個省份之間不盡相同，一般在20%左右；財政支付是指政府財政對基本養(yǎng)老保險的補(bǔ)貼，包括但不限于支付社會養(yǎng)老保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的行政費用、補(bǔ)貼養(yǎng)老金缺口等；基金運營收入是指國家設(shè)立全國社會保障基金，由中央財政預(yù)算撥款以及國務(wù)院批準(zhǔn)的其他方式籌集的資金構(gòu)成，用于社會保障支出的補(bǔ)充、調(diào)劑；其他補(bǔ)貼則主要是針對個體工商戶或靈活就業(yè)人員等相應(yīng)的補(bǔ)貼政策。

4、對于保險人來說，當(dāng)（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同?！究陀^案例題】

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

正確答案:B

答案解析:對于被保險人違反最大誠信原則的，保險人有權(quán)按民事立法規(guī)定可以以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。

5、根據(jù)每月實發(fā)工資，曾女士全年應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元?！究陀^案例題】

A.340

B.670

C.360

D.870

正確答案:C

答案解析:根據(jù)2018年10月1日（含）之后工資薪金的免征額上調(diào)為5000元，按月應(yīng)納稅所得額計算征稅，故前6個月應(yīng)繳納的個人所得稅為0元；后6個月每月的工資為7000元，起征點為5000元，適用稅率為3%，所以全年應(yīng)納稅額（7000-5000）×3%×6=360（元）。

6、財務(wù)風(fēng)險是屬于（）?！締芜x題】

A.經(jīng)營風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.不可分散風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。不可分散風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險。

7、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險屬性的方法的是（）。【多選題】

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風(fēng)險測評問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險屬性時涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測評問卷，來規(guī)范風(fēng)險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險測評問卷。

8、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）?！締芜x題】

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲備養(yǎng)老金，越早越輕松；（2）謹(jǐn)慎性原則：理財師和客戶在制定退休規(guī)劃時，一定要避免過于樂觀的估計；（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

9、張先生夫婦希望配偶死亡后，另一方仍然維持他或者她想要的生活水平。理財規(guī)劃師應(yīng)該建議夫婦倆購買（）?！究陀^案例題】

A.人壽保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

正確答案:A

答案解析:人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。通過購買人壽保險重點保障了可能對家庭造成巨大損失的風(fēng)險，通過死亡保險金的給付可以使夫妻另一方仍然維持他（她） 想要的生活水平。

10、流動性資產(chǎn)的主要特征不包括（   ）?！締芜x題】

A.流動性強(qiáng)

B.安全性高

C.利息收入高

D.利息收入低

正確答案:C

答案解析:流動性資產(chǎn)的主要特征（1）流動性強(qiáng)；（2）安全性高；（3）利息收入低。