2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、如果客戶對(duì)家族里的其他財(cái)務(wù)比較獨(dú)立的成員有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會(huì)接受其他家庭成員的財(cái)務(wù)支持，只要在未來(lái)的（）中體現(xiàn)出來(lái)即可?！締芜x題】

A.固定收支

B.不固定收支

C.家庭基本生活支出

D.贍養(yǎng)支出

正確答案:B

答案解析:即使客戶對(duì)家族里的其他財(cái)務(wù)比較獨(dú)立的成員有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會(huì)接受其他家庭成員的財(cái)務(wù)支持，只要在未來(lái)的不固定收支中體現(xiàn)出來(lái)即可。這樣的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才有針對(duì)性和實(shí)操性，也能體現(xiàn)出對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度。

2、李先生目前已經(jīng)擁有保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)主要有車(chē)輛險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中最需要補(bǔ)充的保險(xiǎn)是（）?！究陀^案例題】

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:李先生作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。要考慮自己、家人健康的雙重保障，需要根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)，建議首選重疾險(xiǎn)，同時(shí)，需為自己購(gòu)買(mǎi)較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和特種疾病險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。李先生目前已經(jīng)擁有保險(xiǎn)，其中社會(huì)保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)主要有車(chē)輛險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中最需要補(bǔ)充的保險(xiǎn)是意外傷害保險(xiǎn)。

3、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)（）?！締芜x題】

A.生活品質(zhì)

B.生活方式

C.理財(cái)目標(biāo)

D.生活品質(zhì)和生活方式

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。

4、如果李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休規(guī)劃的啟動(dòng)資金不變，同時(shí)退休基金缺口為零，李先生得延長(zhǎng)工作（）年。【客觀案例題】

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案:A

答案解析:（1）計(jì)算所需基金規(guī)模。已知退休每年生活費(fèi)PMT=11.5，投資收益率r=4.5%，期數(shù)n=17，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算生息資產(chǎn)利率。使用財(cái)務(wù)計(jì)算器：I/YR=6.5,PV=-20，F(xiàn)V=140.69，計(jì)算得到：N=31（年）；使用公式計(jì)算：已知目前生息資產(chǎn)本金PV=20，基金規(guī)模FV=140.69，投資收益率r=6.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：，則n=31。即李先生需要延長(zhǎng)工作1年。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為（）【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。

6、（）指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入【單選題】

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

正確答案:A

答案解析:工作收入，指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。

7、投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益（）?！径噙x題】

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。

8、如果楊太太投保了一份人壽保險(xiǎn)，則這份人壽保險(xiǎn)的標(biāo)的是（）?！究陀^案例題】

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體、壽命和財(cái)產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。

9、假定張先生家庭月支出為10000元，則張先生家庭的流動(dòng)比率為（   ）?！究陀^案例題】

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:D

答案解析:張先生家庭的流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出=50000÷10000=5。

10、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括（    ）?！径噙x題】

A.萌芽期

B.幼稚期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

正確答案:B、C、D、E

答案解析:行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個(gè)發(fā)展階段：幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期。