2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編每天為您準(zhǔn)備了5道每日一練題目（附答案解析），一步一步陪你備考，每一次練習(xí)的成功，都會(huì)淋漓盡致的反映在分?jǐn)?shù)上。一起加油前行。

1、理財(cái)師在和客戶(hù)溝通的時(shí)候，注意不要使用（   ）。【多選題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計(jì)

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶(hù)的感受，更要聆聽(tīng)客戶(hù)的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語(yǔ)言（選項(xiàng)ABC不要使用），特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以防止對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過(guò)高預(yù)期。

2、專(zhuān)業(yè)理財(cái)師以書(shū)面的形式向客戶(hù)提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書(shū)，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有（ ）?！径噙x題】

A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明

C.給客戶(hù)足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

D.建議客戶(hù)和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

E.必要時(shí)根據(jù)客戶(hù)的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶(hù)溝通、確認(rèn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專(zhuān)業(yè)理財(cái)師以書(shū)面的形式向客戶(hù)提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書(shū)，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意以下八個(gè)方面的要求：（1）使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議（選項(xiàng)A正確）；（2）對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明（選項(xiàng)B正確）；（3）在介紹理財(cái)師分析、建議時(shí)，要緊密結(jié)合客戶(hù)的情況，把如何解決客戶(hù)理財(cái)需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷(xiāo)的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶(hù)的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶(hù)多問(wèn)問(wèn)題；同時(shí)對(duì)客戶(hù)的問(wèn)題進(jìn)行耐心地解釋?zhuān)允贾两K讓客戶(hù)參與其中；（5）給客戶(hù)足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)C正確）；（6）建議客戶(hù)和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)D正確）；（7）如實(shí)告知客戶(hù)方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒(méi)有解決的遺留問(wèn)題和需要其他專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助解決的問(wèn)題等；（8）必要時(shí)根據(jù)客戶(hù)的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶(hù)溝通、確認(rèn)（選項(xiàng)E正確）。

3、一般外撥電話注意事項(xiàng)中，確定對(duì)方為要找的人后不用再致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（以免屆時(shí)遺漏信息或講話混亂）；（2）電話接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候；（3）作自我介紹；（4）使用敬語(yǔ)；（5）說(shuō)明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說(shuō)明要找的部門(mén)或電話事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語(yǔ)、再見(jiàn)語(yǔ)；（10）等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下。

4、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)一級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。

5、與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括（ ）?！径噙x題】

A.期限長(zhǎng)

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

正確答案:A、B、C

答案解析:與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要包括：（1）期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差。在資本市場(chǎng)上籌集到的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱（選項(xiàng)AB正確）；（2）風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)DE描述的是貨幣市場(chǎng)的特征。